Kalkulator Pożyczek Pozabankowych – porównanie chwilówek i pożyczek
Życie układa się różnie. Roi się w nim od niespodziewanych wypadków i jakkolwiek byśmy się nie zabezpieczali, będzie potrafiło nas zaskoczyć ( lub po prostu „dobić”, jak mówią inni). W przypadkach wymagających prędkiego napływu gotówki, niekoniecznie dużej, do naszej dyspozycji mamy przeróżne bankowe i parabankowe instytucje, oferując wachlarz atrakcyjnych kredytów i pożyczek.
Jak bezpiecznie zaciągnąć pożyczkę?
Od razu postawmy sprawę jasno. Nieważne, bank, czy parabank, oba istnieją by przynosić zyski swoim właścicielom. Nie są to organizacje charytatywne. Dobrze zapamiętać te słowa śledząc dalszy ciąg artykułu. Ułatwi to zajęcie odpowiedniego stanowiska, wobec pożyczkodawcy, od którego chcielibyśmy w miarę korzystnie i bezpiecznie uzyskać finansowe wsparcie.
Koszt pożyczki i chwilówki
Po pierwsze, bank i parabank to zasadniczo odmienne instytucje. Pomijając nazwę, banki funkcjonują pod czujnym okiem Komisji Nadzoru Finansowego, w odróżnieniu od instytucji pozabankowych. Dlatego środki które umieszczamy w tych drugich nie podlegają ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Ponad to
Po drugie, całkowity koszt pożyczki to nie całkowita kwota pożyczki! W skrócie, kwota, to pieniądze, które dostajemy „do ręki”, koszt zaś, to wszelkie dodatkowe opłaty jakie będziemy musieli ponieść w związku z faktem zaciągania pożyczki. Brzmi to niegroźnie, ale właśnie tutaj pojawia się największe niebezpieczeństwo dla potencjalnych pożyczkobiorców. Jakie?
Dotykamy w tym momencie kluczowego zagadnienia, czyli wyjaśnienia, dlaczego, mimo iż maksymalne nominalne roczne oprocentowanie pożyczek wynosi aktualnie 12 %, oprocentowanie pożyczki w skali roku może sięgać nawet kilku tysięcy procent? Winna całemu zamieszaniu jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania ( RRSO), która uwzględnia wspomniane powyżej dodatkowe opłaty. Ten wskaźnik powinien być naszym głównym wyznacznikiem przy porównywaniu ofert dostępnych pożyczek. Jak to się zwykło mówić, diabeł tkwi w szczególe! Pamiętajmy, że owe dodatkowe koszta mogą dotyczyć tak niespodziewanych rzeczy jak np. opłata za obsługę w domu klienta, ale i prostego ubezpieczenia. Co więcej, owe dodatkowe koszta nie są w żaden sposób ograniczone w ustawie!
Podsumujmy. Prawdą jest, że umowa pożyczki faktycznie może nie przewidywać prowizji i odsetek, ale wszelkie interesujące nas obciążenia mogą znajdować się gdzie indziej!
Jak się bronić?
Oczywiście, wszystkie opłaty powinny być zamieszczone w formularzu informacyjnym, którego mamy prawo domagać się od pożyczkodawcy. Tak jak wzoru odstąpienia od umowy i bezpłatnego projektu umowy Złotą zasadą było i pozostaje uważnie czytać umowę i nie popadać w panikę, gdy czegoś nie zrozumiemy. Wykorzystujmy kalkulator pożyczek, sprawdzajmy warunki, oprocentowanie, dowiedzmy się czy potrzebne jest zabezpieczenie pod pożyczkę,.
Zaczynając od wybrania odpowiedniej firmy zasięgnijmy informacji z listy ostrzeżeń Komisji Nadzoru Finansowego, być może znajdziemy tam naszego niedoszłego dobroczyńcę! Rzućmy też okiem na Rejestr Firm Pożyczkowych ( z zasady, nie umieszczają swoich ogłoszeń na słupach ). Miejmy również na uwadze, że z największą podejrzliwością powinniśmy traktować namawianie nas do uiszczania opłat przed zawarciem umowy. Jest to związane z praktyką przestępczej działalności osób, chcących w ten sposób wyłudzać od ludzi pieniądze ( nie wspominam już o tym, że pożyczek raczej nie udzielają…).
Kalkulator pożyczek pozabankowych minimalizuje koszty
Pożyczki „na dowód”, wszelkie chwilówki i tygodniówki niosą za sobą oczywiste ryzyko natrafienia na ludzi nieuczciwych. Wynika to z faktu, że po wspomnianą pomoc sięgają najczęściej osoby, które znalazły się w sytuacji krytycznej i którym zależy na jak najszybszym dopływie gotówki. Kusząco wygodne pożyczki przez Internet, przeważnie wyżej oprocentowane, opierają się na ukrywaniu niektórych kosztów, lub po prostu niedoinformowywaniu klientów.
Innym sprzyjającym czynnikiem jest też możliwość zawierania umowy pożyczki do sumy 500 zł, ustnie. Dlatego niektórym na niewiele mogą zdać się powyższe ostrzeżenia i rady. Mimo to, weźmy sobie do serca, że niezależnie od warunków w jakich podpisaliśmy umowę, zawsze możemy od niej odstąpić w przeciągu 14 dni. Z drugiej strony miejmy na uwadze, że firma udzielająca nam pożyczki na czas nieokreślony, może wycofać się z umowy i domagać się zwrotu pieniędzy w okresie 6 tygodni. Pocieszające w tym wszystkim może być sformułowanie z kodeksu cywilnego mówiące, że postanowienia, które nie zostały uzgodnione indywidualnie, nie wiążą konsumenta, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami i rażąco naruszający jego interesy.
Zagrożenie jest rzeczywiste, co jednak nie przeszkadza w stwierdzeniu, że szybkie, wygodne i korzystne pożyczki istnieją, jednak stanowią zdecydowaną mniejszość. Warto więc wykorzystać możliwości jakie oferuje kalkulator pożyczek i sprawdzić porównanie kredytów pozabankowych. W większości natomiast pozostaje grupa przedsiębiorców chętnych żerować na naiwności i zwykłej ludzkiej niewiedzy dotyczącej funkcjonowania sektora instytucji poza bankowych.
Chociaż skupiliśmy się w artykule na produktach oferowanych przez inne niż banki instytucje to trzeba wspomnieć, że jak dotychczas nie została uregulowana kwestia dostępnych opłat i prowizji jakie mogą nakładać na swoich klientów. Dlatego, tu też należy być uważnym.
Autor tekstu: Paweł Banach
Pożyczka a kredyty – w czym tkwi różnica?
Na początku warto wiedzieć czym tak naprawdę jest pożyczka. Bardzo często jest ona mylona z kredytem, chociaż to tak naprawdę dwie inne formy pożyczania pieniędzy. Kredytu może udzielić nam bank, wymaga pisemnej umowy, a termin jego spłaty jest zawsze ustalony. Ponadto kapitał jest przekazany do czasowej dyspozycji kredytobiorcy, a do kredytu należy wliczyć nie tylko pożyczaną sumę, ale także prowizję i odsetki. Pożyczki natomiast oprócz banku mogą nam udzielić inne podmioty gospodarcze, osoby prawne, fizyczne oraz instytucje, pod warunkiem, że są właścicielami pożyczanych pieniędzy. W wypadku mniejszych kwot nie musi być sporządzana umowa, a przekazywany kapitał staje się automatycznie własnością pożyczkobiorcy. Jeśli chodzi o koszty, to zazwyczaj naliczana jest prowizja i odsetki, choć nie zawsze. Oprócz tego często kredyt i pożyczkę różni kwota. Pożyczka oferuje mniejszą sumę pieniędzy (od kilkuset złotych do kilku tysięcy), podczas gdy kredyt może być znacznie większy (na przykład kredyt hipoteczny na kilkaset tysięcy złotych). Dlatego kredyt zazwyczaj spłaca się znacznie dłużej niż pożyczkę.
Zalety chwilówki
Do jednych z największych zalet szybkiej pożyczki jest jej dostępność. Pożyczkę taką otrzymujemy bez zbędnych formalności i pieniądze możemy dostać praktycznie od ręki. Nie ma tu miejsca na skomplikowane i rozwlekłe procedury. Często wymaganą kwotę dostaniemy po okazaniu jedynie swojego dowodu osobistego, bez konieczności sprawdzania płynności finansowej czy zdolności kredytowej. Rozpatrywanie wniosku trwa parę chwil, ponieważ opiera się o bardzo niewielką ilość danych. Najczęściej aby otrzymać chwilówkę wystarczy jedynie oświadczenie o zarobkach i pieniądze lądują w naszej kieszeni. W porównaniu z kredytem pożyczkę otrzymamy naprawdę szybko (banki przy kredycie często wymagają większej ilości dokumentów).
Wady chwilówki
Jeśli chodzi o wady, to jedną z największych jest często wysokie oprocentowanie, nawet jeśli pożyczka jest spłacona w terminie. Zazwyczaj także termin spłaty jest dość szybki i wynosi na przykład miesiąc. Nie jest to korzystne rozwiązanie dla klienta, który, skoro potrzebował pieniędzy „od ręki” prawdopodobnie nie będzie w stanie oddać ich w tak krótkim czasie. Inną wadą może być niewielka kwota, którą możemy w ten sposób pożyczyć. Pożyczkodawca, który pożycza nam jakąś sumę bez skrupulatnej weryfikacji, zabezpiecza się tak przed ryzykiem niespłacalności. W razie niespłacenia pożyczki w terminie pożyczkobiorcy grożą poważne koszty. Oprocentowanie w takich wypadkach może zostać kilkukrotnie zwiększone. Pożyczkodawca może w celu egzekucji należności dodatkowo zgłosić sprawę do firmy windykacyjnej, która doliczy dalsze opłaty, a sprawa może zakończyć się nawet postępowaniem sądowym. Ponadto w wypadku chwilówki największym zagrożeniem możemy być my sami. Obecnie na rynku jest reklamowanych wiele tego typu ofert, w których kuszą nas dużą, natychmiastową gotówką bez formalności i dodatkowych opłat, co nie zawsze jest zgodne z prawdą. Warto sprawdzać aktualne porównanie pożyczek i chwilówek oraz być rozważnym. Wystarczy skusić się na kilka takich bezproblemowych „okazji”, żeby wpaść w spiralę zadłużenia, z którego ciężko będzie potem wyjść. Zwłaszcza że w reklamach nie informuje się o wszystkich kosztach chwilówki.
Kalkulator pożyczek i chwilówek – jak rozsądnie brać pożyczkę pozabankową?
Wszędzie, a zwłaszcza w kwestii pieniędzy najważniejszy jest umiar. Dlatego szybką pożyczkę traktujmy tylko jako wyjście awaryjne, w sytuacji, kiedy naprawdę potrzebujemy pieniędzy, których w danej chwili nie jesteśmy w stanie zgromadzić. Bierzmy tylko jedną chwilówkę naraz i nie nadużywajmy takiej opcji na przykład kiedy zamarzy nam się kupno nowego telewizora lub nowocześniejszego modelu odkurzacza. Oprócz tego zorientujmy się dokładnie na jakich zasadach pożyczka jest nam udzielana, na jaki procent i kiedy musimy oddać pożyczone pieniądze. Warto dowiedzieć się jakie są wszystkie poniesione przez nas koszty pożyczki, gdyż może okazać się, że będziemy musieli oddać znacznie większą sumę niż ta, którą pożyczyliśmy. Kalkulator pożyczek dostępny na naszej witrynie zawsze wyświetla aktualne porównanie najkorzystniejszych pożyczek i chwilówek. Spośród wielu ofert wybierajmy te najbardziej sprawdzone, najlepiej znanych firm lub poleconych nam przez rodzinę lub znajomych. I na koniec najlepiej zastanowić się czy w ogóle potrzebujemy tych pieniędzy, zwłaszcza że za chwilę będziemy musieli je oddać z nawiązką.
Ekspert portalu: Patrycja Kowalska