Jak można trafić na czarną listę dłużników?

Wydawać by się mogło, że na czarnej liście dłużników znajdują się tylko dłużnicy od niepłacący rat zaciągniętego kredytu. Tymczasem okazuje się, że na liście takiej może znaleźć się każda osoba, której dług przekracza 200 zł, a od terminu płatności minęło 60 dni. Za co można trafić na czarną listę i jak z niej zniknąć?

Powszechnie wiadomo o istnieniu BIK (Biuro Informacji Kredytowych), gdzie znajdują się wszelkie informacje o zaciągniętych i spłacanych przez nas kredytach. Mało kto jednak wie, że jednostką wpierającą i uzupełniającą BIK jest BIG (Biuro Informacji Gospodarczej). Czym różnią się te dwie instytucje? Biuro Informacji Kredytowej, jak już zostało wspomniane, gromadzi informacje na temat spłacanych przez nas kredytów, na podstawie których ocenić można wiarygodność kredytową danej osoby. Korzystają z niej zatem w znacznej większości banki. BIG natomiast gromadzi informacje o nierzetelnych dłużnikach, czyli osobach i firmach, które nie spłaciły zobowiązań w terminie. Co ważne, nie chodzi tu tylko o kredyty bankowe, ale także wszelkie niezapłacone rachunki, alimenty czy inne “drobne” zadłużenia. Obecnie w Polsce działają trzy Biura Informacji Gospodarczej: BIG InfoMonitor, Krajowy Rejestr Długów BIG oraz Rejestr Dłużników ERIF BIG.

Jak trafić na listę dłużników?

Czasem proste niedopatrzenie, brak systematyczności lub zwyczajne zaniedbanie może sprawić, że nasze nazwisko zacznie figurować na niezbyt chlubnej liście dłużników. Z BIG korzystają firmy telekomunikacyjne, zakłady energetyczne czy zakłady ubezpieczeń. Każdy niezapłacony w terminie rachunek za telefon bądź składka na ubezpieczenie może spowodować, że zostaniemy wpisani na listę.  Minimalna, pozwalająca na to wartość długu, to w  przypadku pojedynczej osoby 200 zł, natomiast w przypadku przedsiębiorstwa 500 zł. Od terminu płatności musi minąć 60 dni. Warunkiem wpisu jest także posiadanie umowy zawartej między przedsiębiorcą a klientem- dłużnikiem a wierzycielem.  Za każdym razem kiedy przedsiębiorstwo chce wpisać kogoś na listę osób zalegających ze spłatą, musi 30 dni wcześniej poinformować tę osobę o swoim zamiarze. Zazwyczaj odbywa się to drogą pocztową. Jest to zatem dobry sposób na wyegzekwowanie od dłużnika zaległych pieniędzy. Wiele osób w obawie przed zostaniem wpisanym na listę, reguluje wszelkie swoje zaległości.

O wpisanie dłużnika na listę może się również starać każdy z nas, jeżeli mamy problem z odzyskaniem swoich pieniędzy. Musimy jednak wcześniej postarać się o wyrok sądowy lub nakaz zapłaty. Następnie procedura wygląda podobnie jak w przypadku przedsiębiorstw. Należy uprzedzić dłużnika o tym co mamy zamiar zrobić, jednocześnie wyznaczając mu czas do uregulowania należności. Jest to zazwyczaj miesiąc. Jeśli tego nie uczyni za pomocą Serwisu Ochrony Konsumenta można wpisać go na listę dłużników. W ten sposób można starać się o wypłacenie pensji przez niesolidnego pracodawcę jeśli wszelkie inne metody zawiodły, ale także wyegzekwować pożyczone kiedyś koledze i nadal nie oddane 200 zł.

Jak sprawdzić czy jestem na liście dłużników?

Sam fakt bycia wpisanym na listę nie utrudnia w znaczny sposób życia. Sytuacja zmienia się natomiast, jeżeli chcemy wziąć kolejny kredyt lub kupić coś na raty. Każda firma mająca umowę z BIG może sprawdzić czy potencjalny klient nie figuruje tam jako dłużnik. Widniejąc w BIG możemy mieć problem nawet w przypadku podpisania umowy na dostarczanie usług telekomunikacyjnych.

Jeżeli masz wątpliwości czy wszystkie twoje długi zostały spłacone w terminie, istnieje szansa, żeby to sprawdzić. Raz na pół roku każda osoba ma możliwość bezpłatnego sprawdzenia informacji na swój temat w BIG. Z raportu dowiesz się czy figurujesz na takiej liście, kto i na jakiej podstawie cię tam wpisał oraz jaka jest kwota twoich długów. Bezpłatnie można sprawdzać przedsiębiorców, nie ma przy tym żadnych ograniczeń. Przedsiębiorca bez ponoszenia kosztów może sprawdzać bez ograniczeń innych przedsiębiorców oraz siebie, zaś konsumenta, mając jego zgodę.

Jak usunąć swoje dane z listy dłużników?

Oczywiście i w tym przypadku – najlepsze są najprostsze rozwiązania. Aby zniknąć z czarnej listy dłużników należy po prostu spłacić dług wierzycielowi. Po 14 dniach od spłaty całego długu, osoba,  której winni byliśmy pieniądze, ma obowiązek usunąć wpis z listy. Zamieszczanie nieprawdziwych i nie usuwanie przedawnionych informacji w BIG grozi wysokimi karami pieniężnymi.