Pożyczki online - Ranking chwilówek online - porównaj najlepsze pożyczki
Jaka pożyczka internetowa jest najlepsza? Naturalnie taka, którą zdobędziesz szybko i bez niepotrzebnych formalności.
Jaka pożyczka jest najlepsza? Naturalnie taka, którą zdobędziesz szybko i bez niepotrzebnych formalności. Poznaj oferty pożyczek XXI wieku — jasne zasady, bez zawiłych procedur, wizyt w banku i oczekiwania na decyzję.
Ranking chwilówek – Najlepsze pożyczki internetowe – kwiecień 2018
Aasa
Pochodząca ze Skandynawii firma Aasa, działa na rynku polskim od 2012 roku. Swoim Klientom oferują usługi finansowe na najwyższym poziomie. Najmocniejszym punktem ich oferty są pożyczki ratalne. Jakie są największe zalety firmy Aasa? Przede wszystkim nieskomplikowane formalności. Żeby złożyć wniosek, wystarczy zarejestrować się i wypełnić prosty formularz. Umowa podpisywana jest osobiście — przywozi ją kurier pod Wasze drzwi. Zatem, aby wziąć pożyczkę w Aasa nie musicie wychodzić z domu, a to zdecydowana zaleta. Pieniądze znajdą się na Waszym koncie już w następnym dniu po podpisaniu umowy.
Pożyczki w Aasa udzielane są osobom między 20 a 80 rokiem życia, które mieszkają na stałe w Polsce i posiadają stałe źródło dochodu. Koniecznym warunkiem jest też brak negatywnego wpisu w BIG. Do uzyskania pożyczki potrzebny będzie dowód osobisty, warto też przygotować zaświadczenie o dochodach.
Jakie kwoty proponuje Aasa swoim klientom? Możliwe jest wzięcie naprawdę sporej pożyczki — kwota maksymalna wynosi 10 000 zł. Spłatę rozkłada się na wygodne raty, ich ilość dopasowuje się do własnych preferencji. Istnieje opcja spłacania pożyczki nawet w 24 ratach!
ExtraPortfel
Słyszeliście już o ExtraPortfel? To najnowsza oferta twórcy LendOn, która skierowana jest do osób nowoczesnych, ceniących sobie czas i prostotę formalności. ExtraPortfel oferuje klientom pożyczki na wyjątkowych warunkach. Dotyczy to szczególnie osób korzystających po raz pierwszy z propozycji tej firmy. Warto zauważyć, że pierwsza pożyczka w ExtraPortfel udzielana jest za darmo — czyli ile pożyczasz, tyle spłacasz. Bez prowizji, dodatkowych opłat i odsetek. Na kiedy wyznaczany jest termin spłaty? W tym momencie firma ExtraPortfel również jest wyjątkowa i przebija swoich konkurentów. Na oddanie mamy całkiem sporo czasu, bo aż 62 dni.
Pożyczka od ExtraPortfel to tak zwana szybka pożyczka. Wniosek, który składasz przez internet, rozpatrywany jest praktycznie w kilka minut. Gdy zostanie on rozpatrzony pozytywnie, pożyczona kwota pieniędzy w około 15 minut zostaje przelana na konto klienta.
Największymi zaletami ExtraPortfela jest krótki czas przyznawania pożyczek i niezwykle korzystne warunki dla nowych użytkowników. Niestety klienci korzystający po raz kolejny z ich usług nie mogą już liczyć na pożyczkę bez opłat. Jednak osoby biorące kolejną chwilówkę w ExtraPortfel mogą liczyć na atrakcyjne oprocentowanie 20% i dogodny czas spłaty.
KredytOK
Działająca od wielu lat na rynku polskim firma KredytOK posiada w swojej ofercie wiele produktów finansowych, dostosowanych do różnych potrzeb klientów. Najbardziej godne polecenia są pożyczki ratalne KredytOK. Klienci mogą wybierać spośród dwóch świetnych ofert: Miła ratka, Kredyt jak marzenie.
Największą zaletą pożyczek ratalnych w KredytOK jest możliwość dostosowania rat do swoich możliwości. To sprawia, że ich spłacanie jest proste i nieodczuwalne dla domowego budżetu. A przecież taka powinna być pożyczka ratalna — ma pomagać, a nie obciążać, prawda?
Miła ratka — to jedna z propozycji KredytOK dla klientów, którzy potrzebują zastrzyku niedużej gotówki i preferują raty. W ramach Miłej ratki można otrzymać do 5000 zł. Spłatę planujemy na wygodne, nieduże raty. Płatność można rozłożyć w czasie od 6 do 24 miesięcy.
Kredyt jak marzenie — ta opcja kredytu doskonale sprawdzi się w przypadku większych wydatków. W przypadku tego produktu proponowanego przez KredytOK istnieje możliwość pożyczenia nawet 15 000 zł na dowolny cel. Czas spłaty wynosi nawet 48 miesięcy.
Wniosek o przyznanie pożyczki w KredytOK składamy poprzez formularz na stronie internetowej firmy. Następnie kontaktuje się z nami konsultant, który sprawnie przeprowadzi nas przez kolejne etapy formalności. Często wymagana jest wizyta w stacjonarnym oddziale KredytOK. Jednak nie stanowi to zbyt dużego utrudnienia, ponieważ siedziby rozsiane są po całej Polsce.
Smart Pożyczka
Oferta firmy Smart Pożyczka powstała specjalnie z myślą o klientach niemających czasu na zbędne formalności i długotrwałe procedury. Firma działa w Polsce od 2014 roku i wciąż gromadzi wokół siebie grono usatysfakcjonowanych klientów.
Zdecydowaną zaletą i cechą wyróżniającą Smart Pożyczkę na tle konkurencji, jest zminimalizowana liczba formalności. Pożyczkę można uzyskać poprzez internet lub SMS. Wystarczy zarejestrować się na stronie firmy i wypełnić odpowiedni formularz. Konto użytkownika przyda się w późniejszym czasie do kontrolowania stanu spłaty pożyczki. Kolejnym etapem jest weryfikacja konta bankowego. Potem następuje rozpatrzenie wniosku i wydanie decyzji o przyznaniu pożyczki. Jeżeli wszystko pójdzie pomyślnie, to pożyczone pieniądze mogą być w naszych rękach po kilkunastu minutach.
Jakie są koszty pożyczki w Smart Pożyczka? Klienci korzystający z usług tej firmy pierwszy raz, to mogą liczyć na wyjątkowe warunki. Pierwsza pożyczka przyznawana w Smart Pożyczka pozbawiona jest jakichkolwiek opłat i oprocentowania. Nowi pożyczkobiorcy mogą wziąć chwilówkę do 1000 zł. Kolejne pożyczki chwilówki umożliwiają pożyczenie większej kwoty, ale i wzrastają koszty ich uzyskania.
Smart Pożyczka umożliwia swoim klientom spłatę pożyczki przed wyznaczonym terminem. W przypadku gdy termin spłaty przedłuży się, można postarać się o jego przeniesienie. Jednak należy liczyć się z dodatkowymi kosztami, o które wzrośnie kwota pożyczki.
LoanMe
Firma finansowa LoanMe stawia na przejrzystość i prostotę oferty. Swoim klientom oferują pożyczki o regulowanym czasie spłaty. Jaką kwotę można pożyczyć w LoanMe? To również jest niezwykle elastyczne. Dostępne są zarówno chwilówki na niewielkie wydatki — od 1000 zł, jak i na większe inwestycje — do 11 000 zł. Klient sam decyduje o kwocie pożyczki, jaką jest zainteresowany, a jej wysokość reguluje na prostym i funkcjonalnym suwaku na stronie internetowej. Możliwy jest także wybór terminu spłaty. Dostępna jest opcja spłaty pożyczki do 17, 25, 45, lub 52 tygodni. Po wybraniu wysokości pożyczki i terminu spłaty widoczna jest kwota miesięcznej raty. Dzięki takiemu funkcjonalnemu kalkulatorowi można w pełni dopasować pożyczkę do swoich potrzeb i możliwości — tak by raty były proste w spłacaniu.
Dla osób, które nie mogą zdecydować się jaką pożyczkę wybrać, firma LoanMe przygotowała infolinię, dzięki której można skontaktować się z konsultantem finansowym.
Wnet-Pożyczka
Każdy, kto poszukuje szybkiej pożyczki z transparentnymi warunkami, powinien zgłosić się do Wnet-Pożyczka. Formalności zostały tu faktycznie maksymalnie uproszczone. Jednocześnie firma umożliwia pożyczenie naprawdę sporej kwoty. Wnet-Pożyczka proponuje swoim klientom pożyczki w wysokości od 1000 zł do 11 000 zł. Kolejnym udogodnieniem jest wybór czasu spłaty. W zależności od możliwości klienta pożyczka może być spłacona w terminie 17, 25, 45, a nawet 52 tygodni. Wnioski o pożyczkę od Wnet-Pożyczka można składać siedem dni w tygodniu, o dowolnej porze doby. Należy jednak pamiętać, że rozpatrywane są one w czasie pracy Biura Obsługi Klienta. Dlaczego? Powód tego jest bardzo prosty. Procedura złożenia wniosku polega na wybraniu ilości rat, terminu spłaty i pozostawieniu telefonu kontaktowego. Zaraz po złożeniu wniosku zostanie on przekazany do weryfikacji, a jeden z konsultantów Wnet-Pożyczki skontaktuje się z klientem jak to szybko możliwe. Umowa dotycząca pożyczki dostarczana jest do domu klienta przez kuriera. Zaraz po zawarciu umowy, pieniądze zostaną przekazane na konto pożyczkobiorcy.
SprintMoney
Firma SprintMoney przygotowała wyjątkową ofertę dla swoich klientów. Serwis ten specjalizuje się w dopasowywaniu najlepszej propozycji do możliwości i oczekiwań klienta spośród propozycji innych dostawców pożyczek. W ramach oferty SprintMoney dostępne są pożyczki wysokości od 50 do 10 000 złotych — czyli znajdą tu ofertę dla siebie zarówno klienci potrzebujący kilkuset złotych na drobne wydatki, jak i osoby potrzebującej pokaźnej kwoty. Żeby móc wziąć pożyczkę w SpiritMoney trzeba mieć co najmniej 18 lat i stałe źródło dochodu. Przeszkodą za to nie są pożyczki i kredyty spłacane w innych firmach. Na szybką pożyczkę w SprintMoney mogą liczyć także osoby o negatywnej historii kredytowej i wpisie w jednej z baz dłużników.
Formalności nie są skomplikowane, w zasadzie wszystko ogranicza się do wypełnienia wniosku na stronie internetowej. Następnie z klientem skontaktuje się konsultant, który przedstawi różne możliwości pożyczki. Wystarczy tylko zdecydować się na jedną z nich. Wkrótce po zawarciu umowy, pieniądze czekają na klienta.
Profi Credit
Firma Profi Credit działa w Polsce od 2004 roku, oferując bardzo atrakcyjne pożyczki gotówkowe. Ich największym atutem jest indywidualne podejście do klienta, a także tak zwane „ludzkie podejście” w przypadku problemów finansowych. Istnieje możliwość uzyskanie pożyczki w Profi Credit w wysokości od 5 000 do 25 000 zł. Procedura składania wniosku jest banalnie prosta. Wystarczy wybrać daną kwotę pożyczki i pozostawić takie podstawowe dane jak: imię, nazwisko i numer telefonu. W szybkim czasie z klientem skontaktuje się konsultant Profi Credit, który doradzi i fachowo przeprowadzi przez kolejne etapy formalności. Zaraz po zakończeniu wszelkich formalności i podpisaniu umowy, klient może cieszyć się pożyczoną gotówką.
Do wzięcia pożyczki niezbędne będzie zaświadczenie o zarobkach lub stałym źródle dochodów. Jednakże Profi Credit nagradza za lojalność i terminowe spłacanie zobowiązania — kolejne pożyczki przyznawane są na podstawie dowodu osobistego.
Termin spłaty wynosi nawet do 36 miesięcy. Jeżeli klient będzie miał problemy ze spłatą zobowiązania w terminie, może liczyć na przedłużenie terminu spłaty, lub zmniejszenie rat nawet o połowę.
Artykuły i porady o chwilówkach
W dzisiejszych czasach uzyskanie kredytu gotówkowego w banku nie należy do łatwych zadań. Aby wniosek został pozytywnie rozpatrzony, trzeba spełniać określone warunki, a czynników, które mają wpływ na ocenę potencjalnego kredytobiorcy, jest bardzo wiele. My oferujemy pożyczki pozabankowe, na które może liczyć każdy. Bez względu na wiek, czy zarobki, możesz otrzymać wsparcie finansowe.
Wsłuchujemy się w potrzeby naszych klientów. Każdy ma inne — dlatego też przygotowaliśmy zróżnicowane oferty pożyczek, z których z pewnością wybierzesz opcję ściśle dopasowaną do swoich potrzeb i możliwości. Dla osób potrzebujących szybkiego zastrzyku gotówki idealnym rozwiązaniem będą szybkie chwilówki. To pożyczki na nieduże kwoty, które szybko zasilą Twój portfel.
Szykują się większe wydatki? Spokojnie, nie trać głowy. Po prostu skorzystaj z pożyczki ratalnej. Taka opcja pozwala uzyskać większą kwotę, dzięki której zrealizujesz swoje plany. Korzystne raty, optymalnie rozłożone w czasie sprawią, że praktycznie ich nie odczujesz i szybko spłacisz całość zobowiązania.
Na myśl o wizycie w banku przechodzi Cię dreszcz? Żmudne procedury potrafią skutecznie zniechęcić. My staramy się wyjść klientowi naprzeciw. Nie musisz szukać naszej siedziby na planie miasta i spieszyć się, by zdążyć przed zamknięciem. Pożyczka online dostępna jest przez całą dobę. Wystarczy tylko jedno kliknięcie, wypełnienie krótkiego wniosku, odrobina cierpliwości i już po chwili możesz cieszyć się gotówką. To naprawdę aż tak proste? Owszem! W wielu przypadkach, aby otrzymać pożyczkę chwilówkę, wystarczy jedynie ważny dowód osobisty i konto w banku.
To Twój kolejny kredyt? Wcześniej coś poszło nie tak? Obawiasz się, że przez negatywny wpis w bazach dłużników nie masz szans na otrzymanie kredytu? Duża część banków i firm oferujących pożyczki odrzuca wnioski kredytowe osób widniejących w BIK, KRS lub innej bazie osób zadłużonych. U nas znajdziesz także oferty pożyczek dla zadłużonych.
1. Jakie są zalety chwilówek?
Kiedyś owiane złą sławą, dziś są jednym z popularniejszych produktów finansowych. Mowa o chwilówkach. Dla kogo przeznaczona jest taka forma pożyczki, jakie są jej zalety i czemu zawdzięcza taką popularność? Na te pytania odpowiemy w dzisiejszym poradniku, starając się przybliżyć Wam pojęcie chwilówki.
Nie można zaprzeczyć, że światem rządzi pieniądz. Finanse łączą się praktycznie z każdą dziedziną naszego życia — edukacją, żywieniem, wychowywaniem dzieci, pasji, a nawet zdrowiem. Zarabiamy więcej, ale i więcej wydajemy. Pragniemy żyć na wyższym poziomie, zwiedzić świat, jeździć komfortowym samochodem, a to wszystko kosztuje. Z tego też powodu coraz większy sukces odnoszą pożyczki we wszelakiej formie. Jedną z częściej wybieranych przez Polaków jest pożyczka chwilówka, czyli wsparcie finansowe udzielane przez instytucję pozabankową. Zanim jednak przejdziemy do sedna sprawy i omówimy główne zalety kredytu w takiej postaci, rzućmy okiem na historię.
Z pojęciem chwilówki spotkaliście się z pewnością już wcześniej. Niestety nie budziły zbyt pozytywnych skojarzeń. Zanim w życie weszła ustawa regulująca zasady udzielania kredytów chwilówek, zdarzały się sytuacje, w których zamiast pomóc, jeszcze bardziej pogrążyły kredytobiorcę, zwiększając sumę zadłużenia.Dostępne aktualnie nowe chwilówki są w pełni kontrolowane przez odpowiednie instytucje, co zwiększa bezpieczeństwo konsumenta.
Zmianom uległa sama forma pożyczki. Klienci mogą liczyć na większe kwoty niż kilka lat temu. Oferowane chwilówki umożliwiają pomoc finansową w wysokości nawet kilku tysięcy. Metamorfozę przeszła także procedura spłacania. Termin zwrotu pożyczki wydłużył się, coraz więcej firm proponuje rozłożenie kwoty na dogodne raty.
Najważniejsza zmiana zaszła jednak w samej postaci, w jakiej działają firmy oferujące chwilówki. Dotychczas instytucje pozabankowe działały głównie jako jednostki stacjonarne, dostępne w większości miast w kraju. Z czasem szyldy „Szybka pożyczka” zaczęły znikać z ulic, a miało to ścisły związek ze zmianą nawyków konsumentów. Obecnie większość firm przeniosła swoją działalność do internetu. Takie rozwiązanie pozwala na dotarcie do większej liczby potencjalnych klientów. Jest też znacznie wygodniejsze dla samego konsumenta, który może wziąć kredyt chwilówkę bez wychodzenia z domu, albo nie przerywając urlopu.
Zdecydowanym plusem chwilówek jest ich znacznie większa dostępność niż w przypadku kredytów w bankach. Nie chodzi tu tylko o możliwość uzyskania pożyczki online. W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek, kredyty chwilówki nie wiążą się z ogromną ilością formalności, jakich musi dopełnić kredytobiorca. Cały proces jest maksymalnie uproszczony i zazwyczaj ogranicza się do wypełnienia przejrzystego wniosku. W wielu przypadkach niepotrzebne są zaświadczenia o zarobkach, czy inna dokumentacja. Dowód osobisty i rachunek w banku w pełni wystarczają.
Na szybkie chwilówki online mogą także liczyć osoby, które znajdują się w bazie Biura Informacji Kredytowej, a także w Krajowym Rejestrze Dłużników. Instytucje pozabankowe traktują taką informację jako jeden z wielu czynników decydujących o przyznaniu pożyczki. Większość z firm posiada specjalnie przygotowaną na tę okazję ofertę, potocznie określaną jako “Pożyczki bez BIK.
2. Fakty i mity o chwilówkach
Każdego roku tysiące Polaków korzysta z kredytów chwilówek. Ich popularność wciąż rośnie i coraz więcej osób traktuje tę formę pożyczki jako szansę na podreperowanie domowych finansów. Z drugiej strony, taka pożyczka pozabankowa budzi pewien niepokój wśród części społeczeństwa i owiana jest licznymi legendami. Ile jest prawdy we wszystkich mitach narosłych wokół kredytów chwilówek? Czy rzeczywiście jest to idealny pomysł na szybką gotówkę, czy może przysłowiowy gwóźdź do trumny dla naszego budżetu? Dziś rozprawiamy się z legendami na temat kredytów chwilówek.
Kredyty pozabankowe wiążą się z formalnościami — FAŁSZ
Tak naprawdę branie pożyczki może, ale nie musi być związane z czasochłonnym procesem, wypełnianiem sterty dokumentów i długim oczekiwaniem na rozpatrzenie wniosku. Tak zazwyczaj wygląda procedura starania się o pożyczkę w banku. Jeżeli jednak zależy nam na szybkim zastrzyku gotówki, wówczas lepiej wybrać ofertę firm pozabankowych. Formalności w przypadku tego typu kredytu zazwyczaj ograniczają się do minimum — wypełnienia odpowiedniego formularza.
Pożyczki online w 15 minut wpływają na konto — PRAWDA
Tutaj potwierdzamy tak właściwie dwie opinie na temat chwilówek. Choć to może wydać się wręcz niewiarygodne, to rzeczywiście czas oczekiwania na przyznanie szybkiego kredytu może wynieść kilkanaście minut. Warunkiem krótkiego oczekiwania jest przede wszystkim prawidłowe wypełnienie wniosku i dopełnienie wszelkich warunków wymaganych przez parabank. Prawda jest też to, że szybki kredyt można wziąć przez internet, bez konieczności odwiedzania placówek stacjonarnych. Dla wielu osób jest to dobra informacja, ponieważ nie muszą martwić się godzinami otwarcia. Biorąc pożyczki pozabankowe, nie ogranicza Was ani miejsce, w którym aktualnie się znajdujecie, ani godzina. Wystarcza mieć dostęp do internetu, a to obecnie nie jest problemem. Jeszcze jedną zaletą pożyczek pozabankowych online jest totalna anonimowość. Nie musimy się martwić, że zobaczy nas współpracownik, albo wścibski sąsiad. Bez plotek, niepotrzebnego stresu, w domowym zaciszu.
Pożyczki bez sprawdzania baz nie istnieją — FAŁSZ
W przypadku tego mitu sprawa jest nieco skomplikowana. Większość firm pozabankowych, które działają na rynku, współpracuje z bazami gromadzącymi dane na temat kredytobiorców. Niektóre ze wszystkimi, inne korzystają tylko z jednej bazy, to już kwestie indywidualne. Jednak fakt sprawdzania danych klienta pod względem obecności w bazach zadłużeń nie oznacza wcale odmowy przy rozpatrywaniu wniosku. Po prostu taka traktowana jest jako jeden z elementów opinii na temat klienta, podczas oceny ryzyka. Są także nowe firmy pozabankowe, działające na tyle krótko, że nie zdążyły jeszcze podpisać umów z BIK czy KRD. W takich parabankach również można uzyskać tzw. pożyczki bez baz.
Nie taka chwilówka straszna…
Finanse to jeden z bardziej czułych punktów społeczeństwa. Brak gotówki lub stan zadłużenia pozbawiają komfortu, powodują stres, sprawiają, że tracimy grunt pod nogami. Wzięcie chwilówki przez internet bywa często rozwiązaniem problemów i szansą na wydostanie się z dołka finansowego.
3. Jakie są rodzaje pożyczek internetowych?
Reklamy zachęcające do wzięcia pożyczek gotówkowych widoczne są praktycznie wszędzie. MIjamy je, idąc ulicą, widzimy w przerwie pomiędzy serialami oglądanymi w TV, spotykają się z nimi czytelnicy gazet. Jednak najczęściej takie reklamy spotykamy w internecie. Z kolorowych obrazków dowiadujemy się, że pożyczkę możemy teraz otrzymać praktycznie w każdej postaci. Pożyczki do domu na dowód, pożyczki bez sprawdzania baz, pożyczki przez internet bez zaświadczeń o zarobkach, pożyczki ratalne pozabankowe — to tylko kilka rodzajów produktów finansowych, z jakimi możemy się spotkać przeglądając oferty parabanków. Czym się różnią i do kogo są skierowane — na te pytania odpowiemy w dzisiejszym artykule.
Szybkie pożyczki na dowód — gdy liczy się
Gdy znalazłeś się w podbramkowej sytuacji i potrzebujesz gotówki tu i teraz, to pożyczka na dowód osobisty bez zaświadczeń typu zaświadczenie o zarobkach będzie trafionym wyborem. Jest to forma chwilówki, do której uzyskania potrzebujesz jedynie swojego dowodu tożsamości. Jak przebiega proces składanie wniosku? To nic skomplikowanego — wystarczy wypełnić przygotowany przez parabank formularz na stronie internetowej i przesłać kopię dowodu osobistego. Ostatnim krokiem będzie wykonanie przelewu weryfikacyjnego, który potwierdzi Twoją tożsamość. Jeżeli wszystko się zgadza, to pieniądze, jakie chciałeś pożyczyć, już po kilku minutach znajdą się na Twoim koncie.
Chwilówki bez KRD, BIK i BIG
Pożyczki bez sprawdzania baz dłużników to oferta specjalna wśród wszystkich produktów finansowych. Skierowana jest do osób, które posiadają pod swoim nazwiskiem negatywne wpisy w bazach Biura Informacji Kredytowej, Biura Informacji Gospodarczej i Krajowego Rejestru Długów. Czy oznacza to, że parabanki przymykają oko na takie informacje? Zdecydowanie nie. Jeżeli parabank współpracuje z BIG, BIK i KRD, sprawdza informacje na temat klienta. Jednak negatywne wpisy są traktowane jako jedne z wielu czynników składających się na końcową ocenę i nie przekreślają szans na przyznanie pożyczki.
Pożyczka bez zaświadczeń o zarobkach
Chwilówki, które w formalnościach nie wymagają przedstawienia zaświadczenia o uzyskiwanych zarobkach, są doskonałą opcją dla osób, które nie posiadają stałego zatrudnienia. Żeby uzyskać taką pożyczkę bez zaświadczeń trzeba, dysponować stałym źródłem dochodu. Może być nim: zasiłek socjalny, alimenty, zasiłek 500+, dochód otrzymywany z tytułu umowy zlecenie, a także umowy o dzieło. Oprócz tego trzeba również przesłać kopię dowodu osobistego.
Pożyczki ratalne przez Internet
Pożyczki online na raty to oferta przeznaczona dla osób, które zamierzają pożyczyć większą sumę. Forma spłacania w systemie ratalnym sprawia, że spłacenie zobowiązania nie nadszarpnie domowego budżetu. Ilość, a także wysokość rat zależna jest od oferty parabanku. Niektóre z firm umożliwiają klientom ustalenie liczby rat. O czym warto pamiętać biorąc pożyczkę ratalną przez internet? Żeby termin spłaty miesięcznej raty przypadał kilka dni po wypłacie, a nie pod koniec miesiąca.
4. Jaką pożyczkę wybrać?
Każdego dnia tysiące osób zastanawia się nad tym, jaki kredyt wybrać. Pewnie i w tej chwili wielu z Was ma takie rozterki. Podjęcie takiej decyzji nie jest łatwe. Praktycznie na każdym kroku trafiamy na jakąś reklamę pożyczek — w internecie, na ulicy, w gazecie, telewizji, niemalże wszędzie. Pożyczki na dowód bez zaświadczeń, na raty, pożyczki od ręki — każdy bank lub firma zapewnia o atrakcyjnych warunkach i dostępności gotówki. Finanse to bardzo delikatna kwestia i decyzje ich dotyczące powinny być dokładnie przemyślane. Tak naprawdę wystarczy jedna zła decyzja, by sprowadzić na siebie poważne kłopoty i wpaść w zadłużenie. Jaką zatem wybrać pożyczkę? Co należy zrobić, aby kredyt był dla naszego budżetu wybawieniem, a nie kolejnymi kłopotami? Ofert wszelkich pożyczek gotówkowych jest tak wiele, że nie łatwo się z nich odnaleźć. Nie należy jednak decydować się na pierwszą propozycję z brzegu.
Żeby podjąć najlepszą decyzję, trzeba najpierw skupić się na sobie. Zdziwieni? Otóż okazuje się, że najlepsze wybory pożyczek poprzedzone są dokładną analizą własnego budżetu. Usiądźcie więc na spokojnie i zastanówcie się nad kilkoma punktami. Najpierw określcie jakiej kwoty potrzebujecie. Ale niech to nie będzie orientalna kwota, tylko konkretna suma pieniędzy, potrzebna na ten moment. Doskonale wiemy, że wizja dodatkowej gotówki jest bardzo kusząca, jednak z doświadczenia wiemy, że pożyczki wzięte na większe kwoty niż to potrzebne trudniej spłacić. Drugim czynnikiem, nad którym musicie sie zastanowić, jest czas w którym chcielibyście spałacić zobowiązanie. Jedni wolą spłacić od razu, inni wolą rozłożyć płatność na raty. Na końcu zróbcie rachunek sumienia. Czy wszystkie poprzednie pożyczki spłaciliście na czas? Jeżeli jednak w przeszłości nie udało Wam się dotrzymać terminów i wasze nazwisko widnieje w jednej z baz, to także warto o tym pamiętać przy decydowaniu się na pożyczkę.
Gdy potrzebujesz ekspresowego zastrzyku gotówki, wówczas warto zdecydować się na szybką pożyczkę pozabankową przez internet. Taka forma kredytu jest wręcz idealna dla osób, które potrzebują konkretnej kwoty dosłownie na już i mogą ją spłacić w niedługim czasie. Chwilówki mają wielu zwolenników, a swoją popularność zawdzięczają dużej dostępności. Brak zbędnych formalności, możliwość załatwienia wszystkiego przez internet i szybkie rozpatrzenie wniosku to główne zalety. Ważne też, że do szybkich pożyczek na dowód często niepotrzebne są dodatkowe zaświadczenia o zarobkach czy inne dokumenty.
W ofertach wielu banków, parabanków i firm udzielających kredytów znajdują się pożyczki na raty. Taka forma pożyczki z pewnością przypadnie do gustu osobom, które cenią sobie możliwość rozłożenia pożyczonej kwoty na wygodne raty. Biorąc pożyczkę pozabankową na raty mamy możliwość uzyskania większej kwoty i spłacenia jej w komfortowy dla nas sposób. Wiele firm umożliwia klientom wybór ilości i wysokości rat. Dzięki temu można idealnie dopasować model spłaty.
Jeżeli Twoje dane figurują w jednej z baz informacji kredytowej lub gospodarczej, większość banków odmawia przyznania pożyczki. Istnieją jednak firmy oferujące klientom pożyczkę online bez baz. Takie pożyczki udzielane są na nieduże kwoty, ich koszt może być też nieco wyższy, jednak dla osób z negatywnym wpisem w BIK i KRD często jest to jedyny ratunek.
5. Pożyczka krok po kroku
Szybkie pożyczki zwane inaczej chwilówkami kuszą opcją ekspresowego otrzymanie gotówki. W bardzo wielu przypadkach przelew na konto klienta realizowany jest już w ciągu kilkunastu minut. Same formalności wcale nie zajmują więcej czasu. Formalności zostały totalnie uproszczone, tak by pożyczkobiorca mógł po krótkiej chwili cieszyć się upragnioną pożyczką, którą przeznaczy, na co tylko zechce. Istnieje kilka stałych etapów, przez które musi przejść każdy, kto stara się o pożyczkę online. Pierwszym, jest oczywiście znalezienie odpowiadającej nam oferty. Warto poświęcić na to kilka chwil. Dokładnie przeczytaj umowę i określone w niej warunki. Ofert na rynku finansowym jest tak wiele, że nie warto rzucać się na pierwszą lepszą okazję. Lepiej porównać kilka dostępnych propozycji, przeczytać opinie o parabankach w sieci iw wybrać najlepszą. Czyli taką, której koszt będzie najniższy, a pożyczkodawca cieszy się uznaniem i zaufaniem wśród innych klientów.
Pożyczka internetowa w kilka minut
Kolejnym krokiem będzie wypełnienie odpowiedniego formularza. Zazwyczaj wymagane jest wpisanie elementarnych danych, dotyczących naszej osoby. Przygotuj koniecznie skan dowodu osobistego. Kopia dokumentu będzie niezbędna nie tylko w przypadku pożyczki na dowód osobisty, ale i pożyczek ratalnych. To podstawowy sposób potwierdzenia tożsamości. Tylko jak zweryfikować tożsamość klienta przez internet? W przypadku brania pożyczki w placówce stacjonarnej wszystko było prostsze. Przychodził potencjalny klient do firmy, okazywał dowód, pracownik parabanku określał, czy wszystko się zgadza i gotowe. W dobie pożyczek internetowych z jednej strony otwiera się przed nami szansa uzyskania pożyczki w 15 minut. Z drugiej jednak strony wymaga to wzmocnienia systemu zabezpieczeń.
Czy pożyczka bez weryfikacji konta bankowego jest ryzykowna?
Z czego wynika potrzeba weryfikacji? Z nagminnych kradzieży tożsamości. Być może nawet Was albo kogoś z otoczenia spotkała przykra przygoda, jaką jest kradzież portfela, a z nim dowodu osobistego i innych dokumentów. Gdyby parabanki udzielały pożyczek internetowych wyłącznie w oparciu i skan dowodu osobistego, szybko stałyby się rajem dla złodziei i oszustów, chcących wykorzystać cudzą tożsamość do osiągnięcia korzyści majątkowych. Żeby poradzić sobie jakoś z tym problemem i jednocześnie nie komplikować formalności, finansowe firmy pozabankowe wprowadziły jeden element do procesu starania się o pożyczkę. Jest nim przelew weryfikacyjny. Polega on na przelaniu do instytucji, która ma nam udzielić pożyczki, pewnej kwoty. Pozwoli to na porównanie danych właściciela podanego konta bankowego, z której osobą dane widnieją na dowodzie osobistym. Jeżeli wszystko się zgadza, parabank z pewnością udzieli pożyczki. Dlatego trzeba pamiętać, aby przelew był wykonany z naszego konta osobistego, a nie na przykład z konta współmałżonka, albo kogoś z rodziny. W przypadku gdy dane nie będą się zgadzać wniosek zostanie odrzucony. Jedynym sposobem na pożyczkę bez weryfikacji konta jest skorzystanie z przeznaczonej do tego aplikacji GroszConnect albo KontoConnect. Są one w pełni bezpieczne i umożliwiają wzięcie pożyczki osobom z ujemnym stanem konta.
6. Jakie dokumenty są potrzebne by wziąć chwilówkę?
Pożyczki udzielane w zaledwie kilka minut są niekwestionowanym bestsellerem ostatnich miesięcy. Pożyczkodawcy wychodzą naprzeciw klientom, będąc do ich dyspozycji niemalże całą dobę. Pieniądze możemy pożyczyć wieczorem, rano przed pójściem do pracy. Także w weekend – kiedy mamy trochę więcej czasu, by odpocząć od codziennej bieganiny, zebrać myśli i zaplanować przyszłość dokładnie tak, jakbyśmy chcieli. Jednak czy pożyczka online w 15 minut istnieje naprawdę, czy może egzystuje wyłącznie w ofertach firm pozabankowych i jest doskonałych chwytem marketingowym, przyciągającym osoby, którym zależy na czasie? Otóż takie szybkie pożyczki online istnieją w rzeczywistości. Żeby otrzymać pożyczkę internetową w tak krótkim terminie, musimy się do tego odpowiednio przygotować. Dokładnie rzecz ujmując, aby nie tracić cennego czasu, należy przyszykować odpowiednie dokumenty. Jakie dokumenty i zaświadczenia są wymagane, co musimy przygotować, by formalności przebiegły sprawnie i plan ekspresowej pożyczki się ziścił? Podpowiadamy!
Pożyczki na dowód bez zaświadczeń o zarobkach — jak działają?
Kluczowym dokumentem, bez którego nie uda nam się wziąć żadnej pożyczki, jest dowód osobisty. Praktycznie wszystkie regulaminy parabanków zastrzegają, że z pożyczki online czy jakiejkolwiek innej może skorzystać osoba będąca obywatelem Polski, dysponująca ważnym dowodem osobistym. Jak dostarczyć odpowiedniej instytucji nasz dowód tożsamości? Kiedyś konieczne było osobiste odwiedzenie placówki stacjonarnej i okazanie pracownikowi parabanku dowodu osobistego. Dziś, gdy do dyspozycji mamy internet i większość usług przeniosła się do świata cyfrowego, można załatwić to bez wychodzenia z domu. Wystarczy zeskanować dowód osobisty i taką kopię wysłać do parabanku, który ma udziela nam pożyczki. Jeżeli już zastanawiacie się nad pożyczeniem pieniędzy, zanim przystąpicie do składania wniosku, zadbajcie o wykonanie skanu dowodu tożsamości. Wówczas, gdy będziecie załatwiać formalności, tylko dołączycie kopię dokumentów i zyskacie na czasie. Proste, prawda? Właśnie z tego powodu tak wielu Polaków polubiło pożyczki na dowód osobisty -są szybkie, proste i nie zawierają zbędnych urzędowych formalności.
Pożyczki bez zaświadczeń o zarobkach – czy warto?
Niektóre parabanki nie oferują pożyczek na dowód, a formalności są nieco bardziej złożone. W wielu przypadkach trzeba przygotować się na konieczność przedstawienia zaświadczenia o dochodach. Czy wystarczy pasek z wypłaty? To zależy od firmy, z której usług korzystacie. Część z parabanków udziela pożyczek bez zaświadczeń, a wymagają jedynie podania kwoty wynagrodzenia – co mogą wyrywkowo sprawdzić u pracodawcy, więc fantazjowanie o kosmicznych zarobkach nie opłaca się przy składaniu wniosku. Jeżeli jednak parabank jasno podaje, że musisz złożyć zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy, to lepiej już wcześniej o taki dokument zadbać. Pamiętaj, żeby przy podawaniu miesięcznego dochodu uwzględnić również takie źródła dochodu jak alimenty, zasiłek socjalny, zasiłek 500+, a także emeryturę. Wynajmujesz komuś mieszkanie i uzyskujesz z tego tytułu dochód? Wykonaj kopię umowy! W ocenie Twojej zdolności kredytowej liczy się każda złotówka!
7. Czym jest pożyczka bez weryfikacji konta bankowego
Kiedy na rynku usług finansowych pojawiły się pożyczki na dowód bez zaświadczeń wzbudziły one sporo kontrowersji. Z jednej strony, dla wielu osób taka forma pożyczki stała się jedyną szansą uzyskania dodatkowych pieniędzy. Z drugiej strony pożyczka na dowód osobisty mogła być też wykorzystywana przez nieuczciwych ludzi, którzy kradli cudzą tożsamość. Szczególnie dotyczy to pożyczek pozabankowych online, przy których nie jest prowadzona szczegółowa weryfikacja, a jedynym wymaganym dokumentem jest dowód osobisty, pesel i miejsce zamieszkania. Żeby uchronić klientów, przed działaniem oszustów i kradzieżą tożsamości wprowadzono nowe zabezpieczenie. Jest nim weryfikacja konta bankowego. Zazwyczaj taka weryfikacja polega na przelaniu niewielkiej kwoty z własnego konta bankowego, na wskazany przez daną firmę numer konta. Wiele firm traktuje ten przelew jako czystą formalność. Kwota, o jaką proszony jest przyszły klient, też jest symboliczna. W większości przypadków nie przekracza ona 1 grosza.
Po co jest weryfikacja przy pożyczkach prywatnych?
Jak już wspomnieliśmy szybka pożyczka online czy inna forma pożyczki jest weryfikowana przez firmy pozabankowe, aby zapobiec kradzieży tożsamości i wzięcia pożyczki na kogoś, komu skradziono dowód. Z jednej strony jest to zrozumiałe, jednak w niektórych sytuacjach, taka procedura może przekreślić czyjeś szanse na wzięcie pożyczki ratalnej na dowód. Dotyczy to osób, które w chwili wzięcia pożyczki nie mają na swoim koncie pieniędzy, lub mają saldo ujemne. W takim momencie przelanie nawet jednego grosza jest niemożliwe. Weryfikacja przelewem wyklucza także osoby, które nie korzystają z internetowej bankowości. Przelew musi być wykonany z własnego konta, przelew pocztowy nie będzie uznawany. Dla osób niekorzystających z internetowego konta bankowego najlepszym rozwiązaniem będzie skorzystanie z usług placówki stacjonarnej. Wystarczy tylko zabrać ze sobą dowód osobisty, ewentualnie zaświadczenie o zarobkach. Pożyczone pieniądze nie są przelewane na konto, tylko przekazywane bezpośrednio osobie pożyczającej w formie gotówki.
Możliwa jest pożyczka online bez weryfikacji konta?
Dla osób znajdujących się w takich wyjątkowych sytuacjach stworzono rozwiązanie — pożyczki pozabankowe bez weryfikacji. Weryfikacja tożsamości również jest prowadzona i w tym przypadku — bezpieczeństwo klientów jest dla parabanków i banków bardzo istotne! Jak zatem odbywa się wzięcie pożyczki online bez weryfikacji? Umożliwiają to stworzone na tę okazję aplikacje: GroszConnect, KontoConnect. Żeby firma pozabankowa mogła potwierdzić, że dane na dowodzie i dane właściciela konta pokrywają się ze sobą, należy zalogować się na konto bankowe, przy użyciu jednej z tych aplikacji. Cała procedura jest w pełni bezpieczna, ponieważ przez cały jej czas stosowane jest szyfrowane połączenie, zabezpieczające dane użytkownika. Korzystanie z takich aplikacji nie jest skomplikowane. Każdy krok jest wytłumaczony i jasno opisany. Po takiej weryfikacji bez przelewania pieniędzy, gdy wszystkie dane się zgadzają, pożyczka internetowa zostaje przyznana.
8. Wszystko o pożyczkach dla bezrobotnych
Utrata pracy to jedno z wydarzeń mających większy wpływ na nasze życie. Nieprzychylna decyzja szefa lub bankructwo firmy, a tym samym likwidacja miejsca pracy zmienia nasz los o 180 stopni. Nagle przestajemy czuć się bezpiecznie i komfortowo. Gdy żyjemy w pojedynkę, to sytuacja nie jest jeszcze tak przerażająca, gdy musimy zadbać o rodzinę i zapewnić jej godny byt. W chwili utraty comiesięcznego wynagrodzenia nie ma szans na kredyt gotówkowy w banku. Co zatem zrobić, gdy pracy brak, a pieniądze są potrzebne do życia? Udać się do pozabankowej firmy, udzielającej pożyczek. Łatwo nie będzie, ale dla bezrobotnych pożyczki prywatne są jedyną szansą.
Szybka pożyczka przez internet dla bezrobotnych w trudnej sytuacji
Większość banków oraz parabanków jako główny warunek przyznania pożyczki uznaje stały dochód. Jego wysokość jest punktem odniesienia w obliczaniu zdolności kredytowej klienta. Najlepiej oczywiście, jeżeli dochód ten będzie przyznawany z tytułu umowy o pracę. Ideałem jest sytuacja, gdy umowa z pracodawca zawarta jest na czas określony. Niestety jest grono osób, które znalazło się w trudnej sytuacji życiowej i materialnej. Osoby bezrobotne są wyłączone z kręgu klientów mogących liczyć na każdą formę pożyczki. Dla klientów pozbawionych miejsca pracy przygotowane są oferty na specjalnych warunkach. Nie są zbyt popularne, ale stanowią czasem jedyne rozwiązanie w finansowych tarapatach.
Pożyczki pozabankowe dla osób bez pracy – kto może na nie liczyć?
Warunkiem koniecznym, jaki trzeba spełnić, aby dostać pożyczkę dla bezrobotnych, jest otrzymywanie pieniędzy ze stałego źródła dochodu. Co to konkretnie oznacza i co za takie źródło dochodu może być uważane? Dla parabanku wystarczające jest to, że co miesiąc otrzymujesz gotówkę z konkretnego źródła, a przychód ten jest opodatkowany. Najlepszymi przykładami stałego źródła dochodów, jakie akceptują pozabankowe firmy finansowe, są wszelkie umowy o dzieło, umowy zlecenie, zasiłki socjalne, alimenty, zasiłek 500+, a nawet umowa najmu mieszkania! Po przedstawieniu pożyczkodawcy odpowiedniego zaświadczenia potwierdzającego źródło stałego dochodu analizuje on wypłacalność klienta. Otrzymywane świadczenia muszą mieć pewną wysokość, by umożliwiały utrzymanie się przy jednoczesnym spłacaniu pożyczki.
Czy łatwo dostać pożyczkę dla bezrobotnych?
Pożyczki oferowane osobom, które utraciły swoje główne źródło dochodu to dosłownie ostatnia deska ratunku. Z tego powodu warunki ich przyznawania są obwarowane konkretnymi wymogami, które należy spełnić. W porównaniu do banków firmy pozabankowe stawiają przed swoimi klientami i tak niewielkie wymagania. Z pewnością jednym z takich warunków jest brak wcześniejszych zadłużeń. Konieczne jest posiadanie czystych kont w takich bazach jak BIK, BIG, lub KRD. Wszelkie niespłacone pożyczki dyskwalifikują kandydata w staraniach o uzyskanie pożyczki dla bezrobotnych.
O czym trzeba koniecznie pamiętać, korzystając z takiej pożyczki? Najważniejsze przy spłacaniu zobowiązań jest dotrzymywanie terminów zawartych w umowie. Pożyczka dla bezrobotnych ma być pomocną dłonią, ma pomóc stanąć na nogi i rozpocząć nowe życie. Niespłacanie w terminie pożyczonych pieniędzy skutkuje karnymi odsetkami i poważnymi problemami!
9. Pożyczka z komornikiem
Firmy udzielające pożyczek często zastrzegają sobie prawo do współpracy z klientami posiadającymi nieskazitelną historię kredytową. Zanim zdobędziemy upragnione pieniądze — bez względu na to, czy będzie to pożyczka, czy kredyt — musimy nieźle się nagimnastykować. W wieloetapowym procesie formalności i rozpatrywania wniosku trzeba wielokrotnie udowodnić swoją wypłacalność. Wszystko wynika z tego, że instytucje specjalizujące się w pożyczaniu pieniędzy nie chcą niepotrzebnie ryzykować. Udzielenie pożyczki osobie, która w przeszłości nie poradziła sobie ze spłatą zobowiązania, może nieść ryzyko, że i tym razem coś pójdzie nie tak. Czy oznacza to, że osoby posiadające zadłużenie nie mają żadnych szans na wzięcie kolejnej pożyczki? Nie do końca, istnieje bowiem grupa pozabankowych firm finansowych, która w swojej ofercie uwzględniła również klientów z zadłużeniem, także zadłużeniem komorniczym, ale o tym dokładnie powiemy za chwilę.
W jakim celu została stworzona tak zwana pożyczka z zadłużeniami komorniczymi? Ten rodzaj oferty jest szansą na spłacenie zadłużenie, jakie już posiadamy, nawet takiego, którym zajął się komornik.
Pożyczki z komornikiem — jak wyjść z trudnej sytuacji?
Czasami, gdy bierzemy pożyczkę lub kredyt, możemy nie doszacować naszych możliwości finansowych. Wtedy powstaje kłopot z terminową spłatą zadłużenia. Jeżeli już przed ustalonym terminem jesteśmy świadomi, że nie ma żadnych szans, by spłacić pożyczkę na czas, koniecznie skontaktujcie się z firmą, która udzieliła Wam pożyczki. Może okazać się, że istnieje możliwość rozłożenia pożyczki na raty, lub delikatnej modyfikacji terminu spłaty. Jeżeli jednak jest już za późno i właśnie trzymacie w ręku wezwanie do zapłaty podpisane przez komornika, również nie traćcie głowy. Wyjścia z tej sytuacji są co najmniej dwa.
Pierwszym krokiem, jaki podejmiecie, jest kontakt z parabankiem, u którego macie zadłużenie. Jest to OBOWIĄZKOWY punkt! Kategorycznie nie można ignorować otrzymywanych wezwań do zapłaty i udawać, że ich nie ma. Takie postępowanie jest lekkomyślne i tylko pogorszy sytuację. Co nam to da? Czasem firmy pożyczkowe zgadzają się na wynegocjowanie nowych warunków spłaty. Jeśli jednak to się nie uda, należy skorzystać z opcji numer dwa…
Ostatnia szansa: pożyczki dla zadłużonych z komornikiem
Gdy już ustalimy wszystko z firmą pożyczkową, warto zastanowić się nad dodatkowym wsparciem. Jest nim pożyczka z zadłużeniami komorniczymi. Charakteryzuje je to, że formalności są sprowadzone do minimum. W wielu przypadkach nie analizuje się historii kredytowej klienta, nie są weryfikowane bazy BIK, BIG i KRD. Jak zatem działa taka pożyczka? Dlaczego jedne parabanki mogą jej udzielać, a inne nie? Pożyczka z komornikiem zaliczana jest do pożyczek wysokiego ryzyka. W związku z jej koszt, na który składa się prowizja i ubezpieczenie, może być wyższy niż w przypadku pożyczki tradycyjnej.
Zdarzają się także oferty, które akceptują zadłużenie komornicze klienta, ale wymagają posiadania gwaranta. Jest to sposób zabezpieczenia ze strony parabanku, ponieważ jeżeli pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić pożyczki, obowiązek ten przechodzi na gwaranta.
10. Pożyczki na dowód osobisty
Pobieżnie przeglądając oferty kredytów, można zacząć się zastanawiać, czy instytucje specjalizujące się w udzielaniu pożyczek są pewne tego co robią. Z jednej strony wciąż słychać głosy zniechęconych kredytobiorców o tym, jakie katorgi trzeba znieść związane z całym procesem składania wniosku i potrzebnej dokumentacji. Z drugiej strony z można napotkać wiele ogłoszeń promujących pożyczki na dowód, który możemy wziąć bez zbędnych formalnych ceregieli. Otóż już śpieszymy z wyjaśnieniem takiego stanu rzeczy. Zarówno jeden jak i drugi przypadek jest realny, a kredyt bez zaświadczeń o dochodach nie jest niemożliwy. Szczegółowo rozjaśnimy ten przypadek za chwilę, ale najpierw powrót do przeszłości.
Zapewne większość z Was pamięta wielki kryzys finansowy, jaki miał miejsce w pierwszej dekadzie XXI wieku. Dla tych, którym umknęło to zdarzenie — mała powtórka. Cały krach finansowy zaczął się w połowie 2007 roku w Stanach Zjednoczonych. Jego przyczyną był kryzys na rynku pożyczek hipotecznych, które udzielane były osobom o niewystarczających możliwościach finansowych. Jako że żyjemy w czasach globalizacji, to zapaść ta objęła nie tylko USA, ale swoim zasięgiem objęła niemalże cały świat. Spowodowało to solidne zachwianie rynków finansowych, a efektem były liczne regulacje i zmiany przepisów. Takie działanie miało w przyszłości uchronić zarówno instytucje bankowe, kredytobiorców, jak i inne elementy systemu finansowego przed takimi kryzysami, jaki miał miejsce w 2007 roku. W Polsce za wprowadzanie takich zmian odpowiedzialna jest Komisja Nadzoru Finansowego.
Czym jest dokładnie Komisja Nadzoru Finansowego? Jest to rządowy organ, który został powołany w 2006 roku. Jego głównym zadaniem jest monitorowanie i nadzorowanie krajowego rynku finansowego. Kolejnym zadaniem, jakie należy do KNF, jest wydawanie rekomendacji, czyli zbioru dobrych praktyk, do których powinny stosować się banki. Teoretycznie rekomendacje te nie są obowiązkowe, jednakże ich przestrzeganie może uchronić bank przed karą nałożoną przez wyższą instancję. Celem referencji wydawanych przez Komisję Nadzoru Finansowego jest regulowanie rynku finansowego, utrzymywanie jego bezpieczeństwa i stabilizacji.
Oczywiście takich regulacji ze strony KNF wyszło bardzo wiele i dotyczyły różnych sektorów finansowych. Jednymi z najistotniejszych i mających największy wpływ na kredytobiorców były Rekomendacje T. Dotyczyły one sumarycznej wysokości miesięcznych rat, jakie do spłacenia ma kredytobiorca. Od prowadzenia tych regulacji nie mogły one być wyższe niż:
- 50% dochodów — w przypadku pensji niższej niż średnia krajowa
- 65% dochodów — gdy zarobki są wyższe niż średnia krajowa.
Zastosowanie w Polsce takich ograniczeń miało na celu zwiększenie bezpieczeństwa kredytobiorców i zmniejszenie ryzyka zadłużenia. Jednocześnie Rekomendacja T zamykała wielu osobom możliwość wzięcia kolejnego kredytu.
Co więc z kredytami na dowód?
Rynek nie cierpi pustki. Skoro przez rekomendacje uniemożliwiają wzięcie szybkiej pożyczki na dowód, to rolę tę przejęły parabanki. Aby uzyskać pożyczkę przez internet bez zaświadczeń, firmie pozabankowej potrzebna jest jedynie informacja o dochodach. Nie potrzebne są specjalne zaświadczenia i dokumenty potwierdzające od pracodawcy.
11. Pożyczki online na raty
Pożyczki pozabankowe ratalne to forma pożyczki wykorzystywana najchętniej przez kredytobiorców. Ich główną zaletą jest to, że umożliwiają uzyskanie większej kwoty pieniędzy. Najczęściej korzystamy z pożyczek ratalnych przez internet. Dlaczego tak się dzieje? Polacy z roku na rok coraz bardziej cenią sobie wygodę. Rośnie też zaufanie i popularność usług internetowych. Głównym powodem tego jest wygoda – żeby skorzystać z danej usługi, nie trzeba wychodzić z domu, czy wprowadzać drastycznych zmian w grafiku. Korzystanie z pożyczek online umożliwia klientowi porównanie różnych ofert. W taki sposób łatwiej wybrać ofertę, w której pożyczka będzie miała najniższy koszt, a firma najlepsze opinie. Pozostaje tylko pytanie — które pożyczki ratalne online są najlepsze?
Pożyczka bez zaświadczeń dla każdego
Bardzo częstą praktyką stosowaną w procesie rozpatrywania wniosku kredytobiorcy jest wymóg przedstawienia zaświadczenia o zarobkach. Ma to na celu ocenę wypłacalności kredytowej. niektóre z banków zastrzegają sobie możliwość odmowy przyznania kredytu w przypadku gdy miesięczne przychody będą zbyt niskie. Jeżeli chcesz uniknąć przedstawiania zaświadczenia o dochodach lub po prostu cenisz sobie uproszczone procedury, możesz skorzystać z pożyczki przez internet bez zaświadczeń na raty. Żeby ją uzyskać, trzeba tylko wypełnić przygotowany przez parabank formularz. Jedynym wymaganym dokumentem jest dowód osobisty.
Chwilówki na raty? To możliwe!
Dotychczas chwilówki kojarzyły się raczej z taką formą pożyczki, której termin spłaty wynosi kilka lub kilkanaście dni. Większość oferowanych chwilówek internetowych spłaca się jednorazowo. Jednak coraz częściej w ofertach pożyczek pozabankowych można natrafić na chwilówki na raty. Jest to pożyczka przyznawana osobom, które wzięły szybką chwilówkę i przed nadejściem terminu spłaty zdały sobie sprawę z tego, że nie są w stanie zebrać całej kwoty. W takiej sytuacji firma pozabankowa może rozłożyć płatność zobowiązania na kilka rat. Trzeba jednak liczyć się z tym że koszt pożyczki ratalnej będzie wyższy, niż pierwotnie wziętej chwilówki.
Pożyczki ratalne pozabankowe na większe potrzeby
Gdy wiesz, że suma Twoich wydatków będzie spora, lepiej od razu zdecyduj się na pożyczkę ratalną. Jest wprost idealna, gdy potrzebujesz solidnego zastrzyku gotówki, na przykład na remont mieszkania, albo zakup samochodu z drugiej ręki. Wiele firm pozabankowych proponuje swoim klientom elastyczne warunki. Możesz określić ile rat chcesz spłacać i jakiej mają być wysokości. Dzięki temu dostosujesz miesięczną kwotę spłaty do możliwości finansowych. Spłacisz całą pożyczkę w sposób praktycznie nieodczuwalny dla domowego budżetu i jednocześnie zrealizujesz swój cel. Na koszt pożyczki ratalnej online składa się pożyczona kwota, odsetki od kapitału, opłata za ubezpieczenie. Koszt całkowity pożyczki — czyli kwotę, jaką musimy ostatecznie spłacić, można obliczyć w prosty sposób. Wystarczy tylko dodać do siebie wszystkie raty. Składając wniosek o pożyczkę ratalną trzeba liczyć się z nieco bardziej złożoną procedurą weryfikacyjną niż w przypadku chwilówek.
12. Pożyczki dla zadłużonych
Określenie „zadłużony” nie budzi pozytywnych skojarzeń. Kojarzy się przede wszystkim z ujemnym stanem konta i nieciekawą sytuacją finansową. Większości z nas wydaje się, że osoba zadłużona, to totalny bankrut, a na samą myśl, że mogłoby to dotknąć nas, lub kogoś z naszych bliskich, po plecach przechodzi nam dreszcz. Tymczasem osób zadłużonych w otoczeniu jest więcej, niż myślimy. Znacie kogoś, kto zakupił na raty sprzęt RTV, albo AGD? Z pewnością niejedna osoba w Waszym otoczeniu, a może nawet i wy skusiliście się na zakupy w systemie ratalnym – szczególnie, że duża część ofert dostępna jest w wariancie 0 procent. Do tego nieduże kredyty na bieżące potrzeby, większe naprawy, samochód czy remont mieszkania. Zapytacie co to ma wspólnego z zadłużeniem? Otóż każda osoba posiadająca aktualnie kredyt – niezależnie od jego formy czy postaci, jest osobą zadłużoną z punktu widzenia instytucji finansowych.
Kluczowe jest, aby z zadłużenia wyjść, czyli w ustalonym z bankiem lub parabankiem terminie spłacić wszelkie zobowiązania. Jeżeli planowanie spłacimy wszelkie kredyty, pożyczki i chwilówki online, lub wzięte w stacjonarnej placówce, wówczas nasze konto dłużnika zostaje wyzerowane. Co więcej, na własne życzenie, instytucja udzielająca nam pożyczki może przekazać informacje o naszej rzetelności do jednej z baz typu BIK, albo BIG. Takie informacje mogą okazać się bardzo pomocne, gdy będziemy starać się o większy kredyt, na przykład kredyt na mieszkanie, lub o pożyczkę dla firm.
Staraj się spłacić pożyczki na czas
Bywają jednak sytuacje, gdy podczas podejmowaniu decyzji o wzięciu pożyczki nie doszacujemy wysokości raty, albo źle zaplanujemy termin spłaty zobowiązania. Wtedy najczęstszym krokiem podejmowanym przez osoby zadłużone, jest wzięcie kolejnej pożyczki. Skąd bierze się takie postępowanie? Istnieje przekonanie, że pożyczki dla zadłużonych to szansa na wyjście z kryzysowej sytuacji. Jeżeli posunięcie to zaplanujemy mądrze, to faktycznie pożyczki dla osób z zadłużeniem komorniczym mogą pomóc w spłaceniu wcześniejszych zobowiązań i rozpoczęciu nowego życia. Warto jednak dokładnie przeanalizować swoją sytuację. Najważniejsze, by ustalić, kiedy otrzymamy kolejny przypływ gotówki, jak możemy zagwarantować sobie kolejne źródło przychodu i czy po uwzględnieniu codziennych wydatków (jedzenie, czynsz, media) pozostanie nam odpowiednia kwota na spłacenie raty. W przeciwnym razie kolejne złe oszacowanie może skutkować spiralą długów, w którą łatwo wpaść, ale gorzej się z niej wydostać…
Gdzie najlepiej udać się po pożyczkę dla zadłużonych? W tej kwestii najbardziej przychylne są pozabankowe firmy finansowe. Dość liberalnie podchodzą do oceny przyszłego kredytobiorcy. Najlepszym rozwiązaniem jest przejrzenie większej ilości ofert i składanie wniosków do kolejnych instytucji. Nie można zniechęcać się po pierwszej odmowie przyznania szybkiej pożyczki online. Osoby, którym zależy na uzyskaniu szybkiej gotówki, często muszą podjąć kilka prób, zanim uda im się zdobyć upragnioną gotówkę. Dlatego warto być cierpliwym i przeglądać różnorodne oferty, a z pewnością odnajdziecie firmę, która wyjdzie Wam naprzeciw.
13. Chwilówka online czy pożyczka na raty?
Każdy z nas może znaleźć się w sytuacji, gdy pytanie, jakie musimy sobie zadać, nie brzmi: czy wziąć pożyczkę?, lecz: z jakiej pożyczki skorzystać? Tak naprawdę odpowiedź na to pytanie nie jest łatwa. Oferty atrakcyjnych pożyczek gotówkowych piętrzą się i spotykamy się z nimi właściwie na każdym kroku. Formy dostępnych pożyczek można podzielić na dwie grupy: chwilówki i pożyczki na raty. Każda z tych opcji ma swoje plusy i sprawdzi się w danej sytuacji. Przed podjęciem decyzji o wzięciu kredytu warto przeanalizować te oferty, by móc dopasować produkt do swoich potrzeb.
Doraźna pomoc — chwilówki przez internet
Gdy potrzebna jest ekspresowa pomoc finansowa, wtedy warto rozejrzeć się za ofertą chwilówki. Kredyty chwilówki to typ pożyczek krótkoterminowych. Charakteryzują się krótkim czasem spłaty — zazwyczaj jest to termin około 30 dni. Bywają jednak wyjątki. Spotyka się coraz więcej ofert firm, proponujących swoim klientom możliwość wybrania terminu spłaty zapożyczenia. Przy takiej opcji na spłacenie chwilówki mamy nawet 120 dni. Dłuższy czas spłaty może wiązać się z większymi kosztami. Dlatego też, jeżeli wiemy, że za kilka dni otrzymamy wypłatę, emeryturę lub inne wynagrodzenie, to warto zastanowić się nad pożyczką z krótszym czasem spłaty. W ustalonym w umowie terminie, kredytobiorca zobowiązany jest oddać całość kwoty pożyczki. Składają się na nią: kapitał, który pożyczyliśmy, odsetki od kapitału, a także koszty ubezpieczenia.
Kiedy warto zdecydować się na chwilówki? Gdy potrzebujemy szybkiej gotówki. To rewelacyjne rozwiązanie, w przypadku zepsucia pralki, lodówki, lub awarii samochodu. Firmy pozabankowe chętnie korzystają z udogodnień technologicznych. Obecnie wzięcie chwilówki online jest proste i wygodne dla kredytobiorcy.
Wygodna do spłaty pożyczka pozabankowa
Inaczej sytuacja wygląda, gdy potrzebna gotówka przekracza sumę kilku tysięcy, jaką zazwyczaj oferują chwilówki. Zobowiązanie opiewające na kilkanaście tysięcy mogłoby być trudne do spłacenia na jeden raz. Z myślą o klientach potrzebujących większego wsparcia finansowego powstały pożyczki ratalne przez internet. Przypominają swoim działaniem ratalne kredyty udzielane przez banki. Jak wygląda procedura udzielenia takiej pożyczki? Niestety, ale chcąc uzyskać wyższą sumę pożyczki, trzeba liczyć się z nieco bardziej złożonymi formalnościami niż w przypadku chwilówek. Należy przygotować się, że do pozytywnego rozpatrzenia naszych wniosków mogą być potrzebne dodatkowe zaświadczenia o zarobkach i inne dokumenty określone w regulaminie przez kredytodawcę.
Pożyczka pozabankowa na raty to produkt skierowany przede wszystkim do osób, które na swojej drodze trafiły na konieczność większych wydatków. Taka pożyczka na raty jest bardzo dobrym zasileniem finansowym w przypadku konieczności remontu mieszkania, poważniejszej naprawy samochodu, lub sfinansowania specjalistycznego leczenia. Niejednokrotnie firmy pozabankowe umożliwiają klientom dopasowanie ilości rat i ich wysokości do swoich możliwości finansowych. Takie rozwiązanie z pewnością pozwala na łatwiejszą spłatę i uniknięcie kolejnych problemów finansowych.
14. Co to są bazy BIK, bazy BIG i KRD?
Brałeś kiedyś kredyt? Jeżeli nie, to przynajmniej spróbuj sobie wyobrazić taką sytuację. Zacznijmy więc jeszcze raz. Zatem przychodzi dzień, w którym postanawiasz wziąć kredyt gotówkowy. Nieważne, który z dostępnych produktów wybierzesz, czy będzie to pożyczka pozabankowa dla firm, bo akurat potrzebujesz środków na rozwój przedsiębiorstwa, czy szybka pożyczka pozabankowa przez internet na remont mieszkania, albo wyjazd wakacyjny. Co robisz, zanim zdecydujesz się na ofertę konkretnej firmy? To oczywiste, porównasz ją z innymi, przeanalizujesz warunki, żeby ostatecznie wybrać najlepszą opcję, i najpewniejszy bank lub parabank. Wciel się teraz w druga stronę tej transakcji. Parabank, bank czy inna firma świadcząca tego typu usługi, udostępnia Ci swoje pieniądze. Oczywiście na ustalonych warunkach i pobiera za to opłatę w formie prowizji, ale jej też zależy na tym, by klient wywiązał się z umowy. W przeciwnym razie firma traci pożyczone pieniądze. Dlatego, żeby uniknąć zbytniego ryzyka, banki i parabanki korzystają z usług instytucji zajmujących się rejestrem osób, które w przeszłości miały problemy z terminową spłatą zobowiązania. Jednymi z najpopularniejszych są: Krajowy Rejestr Długów, Biuro Informacji Kredytowej i Biuro Informacji Gospodarczej. Kto korzysta z pożyczki pozabankowej bez baz? Na czym polegają?
Dla kogo chwilówki bez KRD?
Pierwszym polskim biurem gromadzącym informacje na temat dłużników był Krajowy Rejestr Dłużników. Na rynku działa od 2003 roku. W bazach KRD znajdują się zarówno negatywne informacje dotyczące niewywiązywania się ze spłacania pożyczki, jak i informacje pozytywne. Informują one inne firmy i przedstawicieli zarządów gmin, że dana osoba wzorowo spłaciła swoje wcześniejsze zobowiązania. Posiadanie wpisu negatywnego może uniemożliwić wzięcie kolejnej pożyczki. Dla osób posiadających negatywne wpisy w swojej historii zostały stworzone pożyczki bez KRD. To potoczna nazwa dla pożyczek, w przypadku których uznanie wniosku nie jest tak bardzo zależne od posiadania wpisu w bazie KRD.
Czym jest Biuro Informacji Kredytowej i czy jest możliwa pożyczka bez BIK?
Zadaniem Biura Informacji Kredytowej jest zbieranie i przechowywanie informacji na temat klientów banków, firm pozabankowych, SKOK-ów i parabanków. Dane, które są zbierane przez BIK, dotyczą zachowania kredytobiorcy. Wgląd do takiej bazy mają jedynie firmy współpracujące z BIK i jednocześnie dostarczające informacji, ponieważ ich współpraca odbywa się na zasadzie wzajemności. Negatywne wpisy w BIK przechowywane są przez 5 lat. Jeżeli w tym czasie będziesz ubiegał się o kolejny kredyt, a na twoim koncie będzie znajdował się niekorzystny wpis, możesz nie otrzymać kredytu. Obecnie możliwe są szybkie pożyczki bez biku i zaświadczeń, które pomogą spłacić zadłużenie i zlikwidować negatywny wpis.
Pożyczka bez BIG — co to takiego?
Istnieje osobny rodzaj usługi finansowej — pożyczka bez BIG. Jest ona przeznaczona dla osób, które posiadają negatywną opinię w bazie Biura Informacji Gospodarczej, a potrzebują szybkiej gotówki. Takie osoby nie mogą skorzystać z ogólnodostępnych kredytów na raty i części pożyczek online. Jedynym ratunkiem jest pożyczka oferowana przez parabank, który w ocenie kredytobiorcy nie przywiązuje tak dużej wagi do wpisów w bazach.
15. Co robić gdy trafimy do BIK?
Przez całe życie staramy się sumiennie pracować, płacić wszystkie rachunki na czas. Po prostu być uczciwym człowiekiem. Jednak w praktyce nie zawsze jest tak różowo, jak w naszych planach i założeniach. Czasem wystarczy jeden zły krok, niefortunny ruch, żeby znaleźć się w kłopotach. Bywają też sytuacje, na które nie mamy większego wpływu. Za to one mogą mieć kolosalny wpływ na nasze dalsze losy.
Choroba, utrata pracy, nieszczęśliwy wypadek i inne zdarzenia losowe potrafią nieźle wywrócić nasze życie do góry nogami. Będąc na życiowym zakręcie nie łatwo złapać punkt zaczepienia. Nie dość, że jesteśmy rozbici, a nasza psychika jest w nie najlepszej kondycji, to jakby tego było mało, najczęściej pojawiają się wtedy problemy finansowe. Żeby załatać dziurę w budżecie, bierzemy pożyczki. Czasem pomaga ona wyjść z ciężkiej sytuacji. Niestety często historia nie kończy się happy endem i z jednych kłopotów trafiamy w drugie. Trudności ze spłatą pożyczki ratalnej mogą spowodować nie tylko to, że nasze zadłużenie się zwiększy. Kolejną konsekwencją, mającą duży wpływ na naszą przyszłość jest umieszczenie nas w bazie BIK. A to najczęściej oznacza czerwone światło w przypadku dalszych pożyczek.
Zacznijmy jednak od początku, czyli wyjaśnienia czym jest BIK.
Biuro Informacji Kredytowej, bo tak właśnie brzmi rozwinięcie tego skrótu to baza gromadząca informacje na temat konsumentów biorących kredyty, pożyczki ratalne, lub inne zobowiązania tego typu. Taka baza informacji powstaje dzięki zasadzie wzajemności, jaka łączy BIK z bankami i innymi instytucjami uprawnionymi do udzielania pożyczek. Banki i instytucje przekazują wiadomości na temat konsumentów do BIK w zamian za udzielenie informacji o danej osobie starającej się o pożyczkę. W bazie znajdują się zarówno pozytywne informacje — za naszą zgodą, jak i negatywne, upamiętniające wszelkie opóźnienia w spłacie rat. Te drugie zostają upamiętnione w BIK, nawet gdy tego nie chcemy. Taki ślad w historii kredytowej widnieje przez pięć lat od zakończenia zobowiązania. Skutkiem negatywnej opinii, znajdującej się w BIK może być odmowa udzielenia kredytu, co może pokrzyżować nam plany…
Co zrobić, gdy już znajdziemy się na czarnej liście BIK, a gotówka jest nam potrzebna?
Wówczas warto dokładnie przyjrzeć się ofercie banków i firm pozabankowych. Wiele z nich ma w swojej ofercie szybkie pożyczki bez BIKu i zaświadczeń. Najczęściej nie oznacza to w praktyce, że Twoja niechlubna historia kredytowa zostaje zignorowana przez instytucję. Zazwyczaj firmy oferujące pożyczki bez BIK i tak weryfikują dane dostępne na temat potencjalnego pożyczkobiorcy. Po prostu w ostatecznej ocenie, która będzie miała wpływ na udzielenie pożyczki, historia zawarta w BIK nie ma tak kluczowego znaczenia, jak w przypadku innych banków. Oferta takich firm często stanowi ostatnią deskę ratunku dla wszystkich tych, których wnioski kredytowe zostały odrzucone właśnie z powodu negatywnego wpisu w bazie Biura Informacji Kredytowej.
Oczywiście najlepszym sposobem na uniknięcie niekorzystnych informacji na nasz temat jest terminowe wywiązywanie się z zobowiązań. Bywa jednak i tak, że jest już na to za późno, zadłużenie rośnie. Właśnie wtedy pożyczka bez BIK może być ostatnią deską ratunku.
16. Jak usunąć negatywny wpis z BIK?
Czy spotkaliście się z określeniem “czyszczenia wpisów w BIK”? Dziś rozprawiamy się z tym mitem krążącym od ust do ust. Stwierdzenie czyszczenia BIK sugeruje, że możliwe jest usunięcie negatywnego wpisu znajdującego się na liście sporządzonej przez Biuro Informacji Kredytowej. Taka możliwość stwarzałaby doskonałą szansę na wyczyszczenie niewygodnych informacji z bazy dostępnej dla banków i firm pozabankowych. To otwierałoby drogę do uzyskania kredytu osobom, które nie zasłynęły terminowością i rzetelnym spłacaniem zobowiązań. Jak jest naprawdę ze wpisami w BIK? Czy nie ma żadnych szans na pozbycie się wpisu widniejącego pod naszym nazwiskiem?
Bierzesz kredyt na raty? Jesteś w BIK!
Zacznijmy od wyjaśnienia, czym jest BIK. Biuro Informacji Kredytowej gromadzi dane dotyczące kredytobiorców z całego kraju. Na jakich zasadach działa? Tak naprawdę w BIK wpisywany jest każdy kredytobiorca. Trafia on do bazy z dniem podpisania umowy np. związanej z pożyczką online na raty. Od tego momentu, mniej więcej raz w tygodniu informacje znajdujące się pod Twoim nazwiskiem są aktualizowane, zgodnie z tym, co się dzieje. Zapisywane jest to, czy terminowo spłacasz kolejne raty, czy nie ma z Twojej strony żadnych opóźnień, czy innych komplikacji. Proces aktualizowania historii spłacania kredytu trwa aż do momentu spłaty całego zobowiązania. Jeżeli na każdym etapie rzetelnie spłacałeś raty — zgodnie z terminami, co do grosza — wówczas informacje te przestają być widoczne dla instytucji szukających informacji na temat Twojej historii kredytowej. Istnieje też możliwość, jeżeli oczywiście wyrazisz na to zgodę, udostępnienia takich danych instytucjom. Jest to opcjonalna możliwość, jednak coraz więcej banków przychylnie patrzy na taką pozytywną historię kredytową.
Gdy nie udaje Ci się spłacać rat w ustalonych w umowie terminach, wtedy informacja o każdym opóźnieniu jest odnotowywana na Twoim koncie. Takie negatywne dane są ujawniane bankom i nie mamy na to wpływu. W bazie takie dane przechowywane są przez pięć kolejnych lat i mogą mieć do nich wgląd firmy oraz banki współpracujące z Biurem Informacji Kredytowej. Dla instytucji udzielających pożyczek jest to sposób zabezpieczenia się przed udzieleniem kredytu osobie, która może być niewypłacalna.
Bez biku pożyczki na czarną godzinę
A co właściwie z tym rzekomym czyszczeniem wpisów w BIK? Już wyjaśniamy. Ingerowanie w dane znajdujące się w tej bazie jest bardzo ograniczone. Ubieganie się o wprowadzanie zmian jest dopuszczalne zaledwie w kilku przypadkach:
- odwołanie zgody na udostępnianie wpisu o pozytywnej spłacie wcześniejszych zobowiązań
- nieprawdziwe informacje mogące wynikać z błędów innych instytucji lub kradzieży tożsamości
- upłynął okres 5 lat i chcesz odzyskać nienaganny profil kredytobiorcy.
Wniosek składa się do instytucji odpowiedzialnej za takie wpis. Procedury mogą potrwać długi czas, więc należy uzbroić się w cierpliwość. Dla osób, które nie mogą czekać, aż negatywne wpisy znikną z ich historii, parabanki przygotowały pożyczki online bez baz. W tym przypadku podczas oceny potencjalnego kredytobiorcy dane w bazach takich jak BIK czy KRD nie są kluczowymi informacjami.
17. Co to jest BIG?
W każdej dziedzinie, sektorze usług, czy branży istnieje pewien podział ról i obowiązków. Zauważcie sami, niezależnie od profilu, czy specjalizacji branży są co najmniej trzy strony, odgrywają różne, lecz z góry określone role. Omówmy to na przykładzie branży finansowej, co pozwoli Wam na lepsze wyobrażenie sobie całej sytuacji. Jedna ze stron oferuje daną usługę czy produkty, w tym przypadku jest to bank, parabank lub inna instytucja oferująca różnego rodzaju produkty finansowe: pożyczki ratalne pozabankowe, kredyt na dowód, szybką pożyczkę online, albo inne opcje umożliwiające pożyczanie pewnej ilości pieniędzy. Drugą stroną w tej relacji, jest konsument, czyli osoba chcąca skorzystać z pożyczki lub kredytu. W zależności od swoich potrzeb i możliwości, z dostępnych propozycji dobiera taką, która najlepiej będzie mu odpowiadać. Jest jeszcze trzecia strona. Czym się zajmuje? Są to instytucje lub specjalnie wytypowane do tego organy, których zadaniem jest pilnowanie porządku. Nad bankami taką kontrolę sprawuje Krajowy Nadzór Finansowy, który wydaje odpowiednie rozporządzenia, mające na celu uporządkowanie reguł, a wszystko to w trosce o klientów i stabilność rynku finansowego. W branży finansowej są również strażnicy pilnujący tej drugiej strony. Kontrolują oni zachowania kredytobiorców i gromadzą informacje o osobach mających problemy z rzetelnością i spłacaniem swoich zobowiązań. Jak się nazywają? Są to między innymi Biuro Informacji Gospodarczej, Krajowy Rejestr Długów i Biuro Informacji Kredytowej. My skupimy się dzisiaj na pierwszej z wymienionych instytucji, czyli na Biurze Informacji Kredytowej.
Sprawdzą, czy spłaciłeś pożyczki ratalne na czas
Zacznijmy od wytłumaczenia, czym jest Biuro Informacji Gospodarczej. Jest to instytucja działająca na terenie naszego kraju, której celem jest gromadzenie informacji na temat zadłużeń wierzycieli. Takie informacje są przekazywane do BIG przez instytucje, które zawarły z Biurem stosowną umowę. Co bardzo istotne, nie istnieje jeden centralny BIG. W Polsce takich instytucji jest kilka, a oto one:
- ERIF Biuro Informacji Gospodarczej,
- BIG InfoMonitor,
- Krajowy Rejestr Długów BIG,
- Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG),
- Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych (KIDT).
Każda z wyżej wymienionych instytucji prowadzi własną, niezależną bazę. Część Biur Informacji Gospodarczej prowadzi tylko rejestr negatywnych danych na temat kredytobiorców. Jednak część z nich gromadzi także informacje pozytywne, mówiące o tym, jakie pożyczki ratalne przez internet, albo wzięte w placówkach udało się spłacić pomyślnie.
Dlaczego istnieje pożyczka bez BIG?
W przeciwieństwie do BIK czy KRD, z usług BIG może korzystać każdy, nie tylko instytucje z sektora finansowego. Praktycznie każdy przedsiębiorca i konsument może sprawdzić innego przedsiębiorcę w takiej bazie, bez ograniczeń. Jest to sposób na zabezpieczenie się przed transakcjami i umowami z nierzetelnymi firmami lub osobami. Najczęściej negatywny wpis w takiej bazie zamyka możliwość wzięcia kolejnego produktu finansowego. Wyjątkiem są pożyczki bez BIG. Ich warunki są tak skonstruowane, by osoby ze wpisem w BIG również mogły skorzystać z pożyczki gotówkowej.
18. Jakie są konsekwencje wpisu w KRD
Długi? O nie, mnie to nie dotyczy! – Tak z pewnością powiedziałoby wielu z Was. Gdyby to tylko było takie proste… Teoretycznie jesteśmy kowalami własnego losu. W praktyce jednak nie zawsze jest tak, jak sobie to zaplanujemy. Możemy mieć obmyślony każdy szczegół działania, jednak czasem następują wyjątkowe sytuacje, na które nie mamy wpływu. Wypadki losowe, które mają wpływ na nasze zdrowie — choroba, uszczerbek na zdrowiu spowodowany wypadkiem komunikacyjnym, wypadek w pracy — to może spotkać każdego. Przykre zdarzenie może nie tylko mieć wpływ na nasze zdrowie, czy zdrowie naszych bliskich, ale może także dotykać naszego mienia. Pożar, zalanie, to sytuacje, których się nie przewiduje, a potrafią naszym dalszym życiem wywrócić do góry nogami. Ilu z Was jest przygotowanych na taką sytuację? Niewielu. Kwestią ściśle związaną z kłopotami losowymi, jakie nas spotykają, są kłopoty finansowe. Często uniknięcie zadłużenia niemalże graniczy z cudem.
Jakie mogą być konsekwencje niedopilnowania terminów płatności?
Jeżeli czas zwłoki przekroczy kilkadziesiąt dni, a dokładnie ponad 60 dni, wówczas grozi to umieszczeniem nas w Krajowym Rejestrze Długów. KRD to firma prowadząca od 2003 roku bazę osób zadłużonych — zarówno firm, jak i osób prywatnych. Taka lista dłużników jest udostępniana bankom i innym firmom finansowym w celu weryfikacji wiarygodności potencjalnego kredytobiorcy. Najczęściej znalezienie się na liście KRD z góry przekreśla nasze szanse na uzyskanie kredytu w banku. Informacja w Krajowym Rejestrze Długów jest o tyle kłopotliwy, że znajduje się w takiej bazie przez 10 lat.
Znalezienie się na takiej liście dłużników jest uwarunkowane kilkoma czynnikami. Po pierwsze, zadłużenie musi wynosić co najmniej 200 zł. Choć to tak naprawdę nie jest trudna do osiągnięcia kwota, często rata kredytu, jaki spłacamy, jest znacznie wyższa. Drugim warunkiem jest termin, przez jaki trwa zadłużenie, czyli co najmniej 60 dni. Po upływie tego czasu bank, czy inna instytucja, której jesteśmy winni pieniądze, ma obowiązek wysłania wezwania do zapłaty i stosownego ostrzeżenia. Jeżeli mimo tego kwota nie jest zapłacona, wówczas informacje o zadłużeniu mogą być przekazane do biura KRD.
Czy wpis w KRD oznacza zerowe szanse na otrzymanie pożyczki?
Nie do końca tak jest. Co prawda większość banków jest negatywnie nastawiona wobec kredytobiorców, których nazwiska widnieją w KRD, jednak istnieją parabanki oraz firmy udzielające pożyczek pomimo posiadania negatywnego wpisu w KRD lub innej bazie (BIK, lub BIG). Pożyczka pozabankowa bez KRD udzielana jest na specjalnych warunkach. Wpisy w bazach są jedną z wielu informacji branych pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o przyznaniu kredytu. Najczęstszą opcją, z której korzystają osoby zadłużone, są chwilówki online bez KRD. Umożliwiają one pożyczenie niedużych kwot, jednak ich największym atutem jest możliwość uzyskania ich poprzez internet, bez konieczności ruszania się z domu. Takie pożyczki bez KRD dają możliwość spłacenia dotychczasowego zadłużenia. Uregulowanie zadłużenia to jedyna szansa na usunięcie wpisu w Krajowym Rejestrze Długów.
19. Co to jest pętla kredytowa?
Początek tej historii nie zapowiada jeszcze nieszczęścia. Przynajmniej niedużego. Prosta sytuacja, jaka spotyka każdego dnia dziesiątki osób. Życie toczy się normalnym torem, aż pewnego dnia psuje się któryś ze sprzętów — niech będzie pralka. Nic przyjemnego, bo wiadomo, że pralka to wydatek, ale powiedzmy, że była stara. I tak musiałeś ją zmienić. Jak to z awariami sprzętu bywa, wydarzyła się w niezbyt szczęśliwym momencie. Konto oszczędnościowe świeci pustką, na koncie bankowym też nie za dużo, portfel jakiś chudy. Prać w czymś trzeba, to bezsprzeczne, tylko skąd wziąć na to pieniądze? Z pomocą przychodzą banki oraz firmy udzielające pożyczek. Oczywiście kredyty są dla ludzi i przyznać trzeba, że bywają skutecznym wsparciem dla budżetu. Wszystko idzie dobrze, zanim nie wystąpią jakieś komplikacje. Jakie? Tak naprawdę do nieszczęścia nie potrzeba wiele. Wystarczy kolejna awaria, tym razem dajmy na to samochodu. Albo jeszcze gorzej — problemy zdrowotne. Możemy stracić pracę lub po prostu źle oszacować nasze wydatki. Jeden błąd może kosztować nas wiele…
W błędnym kole pożyczek gotówkowych
Gdy pojawia się problem ze spłatą raty kredytu albo pożyczki chwilówki staramy się ratować sytuację. Szukamy pieniędzy, gdzie się da — zapożyczamy się u znajomych, prosimy o pieniądze rodzinę. Kiedy już i z tej strony nie mamy co liczyć na wsparcie finansowe, wówczas sięgamy kolejny raz w stronę banków lub parabanków. Czasem w akcie desperacji sięgamy po pierwsze lepsze pożyczki przez internet. Taka próba ratowania się z opresji przynosi zwykle odwrotne skutki. Nawet gdy pożyczka od ręki pozwoli nam spłacić część zadłużenia, to trzeba koniecznie pamiętać, że w kolejnym miesiącu będziemy mieli do spłacenia raty z nie z jednej, a już z dwóch pożyczek. A to rodzi kolejne problemy w płatnościach, bierzemy kolejne pożyczki i tak w kółko. Wydawałoby się, że ta historia nie ma końca. Coś w tym jest, ponieważ właśnie opisaliśmy zjawisko pętli kredytowej, zwanej też spiralą długów.
Czy pożyczki dla zadłużonych to rozwiązanie?
Staliśmy się społeczeństwem, któremu wydawanie pieniędzy przychodzi z dużą łatwością. Kupujemy wiele i to produktów coraz droższych. Jednocześnie z tendencją do oszczędzania jest jeszcze krucho. Za to umiłowaliśmy sobie wszelkie formy kredytów, szczególnie szybkie pożyczki internetowe — łatwo dostępne, praktycznie od ręki. Niestety gorzej już bywa z szacowaniem własnej zdolności kredytowej. Często wydaje nam się, że powinno nam starczyć do pierwszego i “jakoś to będzie”. Potem wystarczy jedno zachwianie i cały plan bierze w łeb. Co zrobić, gdy spirala długów już nas pochłania? Przede wszystkim trzeba przeanalizować stopień zadłużenia. Zanotujcie, komu jesteście winni, jakie kwoty i do kiedy macie termin spłaty. Uwzględnijcie również kwoty winne rodzinie, znajomym oraz niezapłacone rachunki. Tylko w taki sposób uzyskacie realny ogląd sytuacji. Gdy już będziecie wiedzieli, w jakiej sytuacji się znajdujecie, możecie ubiegać się o pożyczki dla zadłużonych, które pomogą spłacić dotychczasowe zobowiązania, lub łączą raty kredytów z różnych banków w jedną, odpowiednio dostosowaną.