Konta bankowe - Ranking Kont Osobistych - wybierz najlepsze konto bankowe

Nie ulega wątpliwości, że koszty, jakie będziemy ponosić w związku z posiadaniem konta bankowego dla większości z nas odgrywają kluczową rolę przy wyborze rachunku. O czym należy pamiętać, wybierając konto bankowe? Poniższy ranking kont osobistych pomoże Ci wybrać ofertę dopasowaną do Twoich potrzeb.

Ranking kont osobistychNa rynku funkcjonuje wiele banków. Coraz więcej z nich oferuje atrakcyjne produkty, prześcigając się w bonusach przyznawanych swoim klientom. Posiadanie własnego konta osobistego zapewnia wiele korzyści, jednak często miesięczne opłaty, koszty wykonywania przelewów oraz wypłat z bankomatów są barierą dla wielu klientów. Jeżeli nie chcesz narazić się na niepotrzebne koszty to nie podejmuj decyzji zbyt pochopnie. Ranking kont bankowych jest przygotowywany na podstawie analizy kilkudziesięciu rachunków bankowych dostępnych w Polsce i jest aktualizowany kilka razy w miesiącu. Biorąc pod uwagę najważniejsze kryteria wybraliśmy trzy najlepsze konta osobiste. Konto możesz założyć przez internet – wystarczy kliknąć przycisk „Załóż konto” i wypełnić wniosek na stronie internetowej banku. Ostatnia aktualizacja rankingu: 20 kwietnia 2017 r.

 

Ranking kont bankowych – Najlepsze konto bankowe – Kwiecień 2017

Smartbank

SmartBank – Smart Konto

•  Otwarcie i prowadzenie rachunku: 0zł
•  Koszt wydania i używania karty płatniczej: 0zł
•  Przelewy krajowe: 0zł
•  Zlecenie stałe: 0zł
•  Polecenie zapłaty: 0zł
•  Przelew natychmiastowy: 1zł
•  Wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce: 0zł
•  Wypłaty ze wszystkich bankomatów na świecie: 5zł + 3% kwoty

Smartbank

mBank – eKonto Standard

•  W promocji „Zyskuj z eKontem” można zdobyć do 500 zł premii
•  Otwarcie i prowadzenie rachunku: 0zł
•  Przelewy krajowe: 0zł
•  Koszt wydania karty płatniczej:  0zł
•  Koszt używania karty płatniczej:  0zł (warunek: 5 transakcji miesięcznie) / 4zł
•  Zlecenie stałe: 0zł
•  Polecenie zapłaty: tylko gdy korzystasz z usługi – 2zł/miesiąc
•  Przelew natychmiastowy: 5zł
•  Wypłaty z 7800 bankomatów Euronet, BZ WBK oraz Planet Cash: 0zł
•  Wypłaty z pozostałych bankomatów w Polsce: 3% kwoty (min. 5zł)
•  Wypłaty ze wszystkich bankomatów na świecie: 3% kwoty (min. 9zł)

Smartbank

Millennium Bank – Konto 360°

•  Rok bezpłatnego ubezpieczenia assistance (wizyta lekarza, hydraulika, itd.)
•  Otwarcie rachunku: 0zł
•  Prowadzenie rachunku: 0zł* / 8zł
•  Przelewy krajowe: 0zł
•  Koszt wydania karty płatniczej:  0zł
•  Koszt używania karty płatniczej:  0zł* / 7zł
•  Zlecenie stałe: 0zł
•  Polecenie zapłaty: 0zł
•  Przelew natychmiastowy: 5zł
•  Wypłaty z bankomatów Millennium: 0zł
•  Wypłaty z innych bankomatów: 0zł* / 1zł – BZ WBK i Planet Cash, 5zł – pozostałe
•  Wypłaty z bankomatów na świecie: 0zł* / 2,5% (min 9zł) + 2% przewalutowanie

* Opłata za kartę płatniczą oraz wypłaty z bankomatów nie jest pobierana przez pierwsze 2 miesiące. Następnie opłata za kartę płatniczą, prowadzenie rachunku oraz wypłaty z bankomatów wynosi 0zł jeżeli w poprzednim miesiącu na konto bankowe wpłynie min. 1000 zł z innych banków oraz zostanie dokonana przynajmniej jedna transakcja kartą płatniczą.

Porównanie kont osobistych – Dobre konto bankowe – Kwiecień 2017

 

Bank Inteligo

Bank Inteligo – Konto osobiste

•  Otwarcie i prowadzenie rachunku: 0zł
•  Koszt wydania karty płatniczej: 0zł
•  Koszt używania karty płatniczej: 0zł*
•  Przelewy krajowe: 0zł
•  Zlecenie stałe: 0zł
•  Polecenie zapłaty: 0zł
•  Przelewy natychmiastowe: nie są dostępne
•  Wypłaty z 3400 bankomatów PKO BP i BZ WBK: 0zł
•  Wypłaty z innych bankomatów: 5zł
•  Wypłaty z bankomatów na świecie: 3% (min. 10 zł) + dodatkowe 2% w przypadku kart Visa i wypłaty w walucie innej niż EUR

* Aby uniknąć opłaty, wykonaj kartą transakcje na kwotę min. 99,99 zł. Jeżeli nie dokonasz transakcji opłata wyniesie 4zł miesięcznie.

Ranking rachunków bankowych – Warte uwagi konto w banku – Kwiecień 2017

 

Bank BPH

Bank BPH – Lubię to! Konto

•  Otwarcie i prowadzenie rachunku: 0zł
•  Koszt wydania karty płatniczej: 0zł
•  Koszt używania karty płatniczej: 0zł*
•  Przelewy krajowe: 0zł
•  Zlecenie stałe: 2zł
•  Polecenie zapłaty: 1zł
•  Przelew natychmiastowy: 5zł
•  Wypłaty z bankomatów w Polsce: 0zł
•  Wypłaty z bankomatów na świecie: 2,5% (min. 12 zł) + dodatkowe 2% za przewalutowanie

* Unikniesz opłaty dokonując przynajmniej 4 transakcji kartą debetową. W pozostałych przypadkach opłata za kartę wyniesie 6zł na miesiąc.

Ranking kont osobistych – opłaty za korzystanie z konta bankowego

Zapoznając się z tabelą opłat każdego banku znajdziemy mnóstwo pozycji, jednak większość z nich nie dotyczy przeciętnego posiadacza konta w banku. Poniższa lista przedstawia najważniejsze opłaty związane z posiadaniem rachunku osobistego uwzględniane w naszym rankingu kont bankowych.

• Prowadzenie konta – pieniądze mogą zostać pobrane w przypadku, kiedy nie zrealizujemy określonej liczby transakcji, albo też na konto nie wpłynie określona kwota.
• Karta płatnicza – opłaty za kartę naliczane są przeważnie, jeśli przez cały miesiąc nie zrealizujemy transakcji na określoną kwotę. O ile w przypadku 100 złotych nie ma większego problemu to kiedy limit sięga 400 złotych wzwyż, polecam się poważnie zastanowić. Na dokładkę możemy również zapłacić za ubezpieczenie karty, czy nawet za samo jej wyrobienie.
• Przelewy krajowe / zagraniczne – na ten podpunkt należy zwrócić szczególną uwagę, przeglądając oferty różnych banków. Opłaty za przelewy, zwłaszcza zagraniczne, potrafią czasem przybierać kosmiczne kwoty.
• Korzystanie z bankomatów w kraju i za granicą – faktycznie, wypłaty mogą się okazać darmowe, jednak wyłącznie, jeśli wypłacasz pieniądze z tych bankomatów, które podlegają Twojemu bankowi. W innym przypadku Twój budżet może uszczuplić niemała prowizja.

Jak wybrać konto bankowe?

Wybór osobistego konta bankowego, tzw. ROR, czyli Rachunku Oszczędnościowo-Rozliczeniowego to sprawa szalenie ważna. Dziś gotówkowe transakcje są coraz rzadziej stosowane. Konto służy nam więc do wykonywania rozmaitych płatności na co dzień. To na konto najczęściej otrzymujemy wynagrodzenie czy emeryturę. Ważne jest więc to, by konto, na które się zdecydujemy, wpisywało się w nasze indywidualne potrzeby oraz oczekiwania. W tym celu warto dokładnie prześledzić nasz ranking kont osobistych, w którym bierzemy pod uwagę najważniejsze korzyści oraz standardowe opłaty związane z posiadaniem rachunku w banku.

Ranking kont bankowych – jak wybrać najlepszy bank

Na rynku skorzystać można z ofert przynajmniej kilkudziesięciu banków. W procesie decyzyjnym, związanym z wyborem konta bankowego, trzeba uwzględnić przede wszystkim wybór instytucji, z którą rozpoczniemy współpracę. Dobrze jest mieć na uwadze kilka kwestii:

  1. Warto pamiętać, że niekoniecznie jest tak, że najbardziej korzystne warunki zaoferuje nam bank największy.
  2. Bank, który działa na rynku przez wiele lat wcale nie musi być godny polecenia.
  3. Warto podpytać członków rodziny, przyjaciół, znajomych, którzy korzystają od dłuższego czasu z usług danego banku, czy są z nich zadowoleni.
  4. Koniecznie przy wyborze należy kierować się tym, czy proponowane warunki współpracy współgrają z naszymi oczekiwaniami. Przykładowo, niektórym zależy na doskonale funkcjonującej platformie internetowej, innych interesują darmowe przelewy, a jeszcze inni poszukują opcji z możliwością wypłaty pieniędzy we wszystkich bankomatach za darmo. Niektórzy będą stawiać na bank, który wyróżnia się bogatą siecią oddziałów, nawet w niewielkich miejscowościach, a dla niektórych łatwy dostęp do tradycyjnej placówki nie będzie miał zbyt dużego znaczenia.

Które konto osobiste będzie najlepsze?

Darmowe konto bankoweObecnie na rynku dominują trzy typy kont: standardowe, internetowe oraz rachunki oszczędnościowe. Tradycyjny rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy spełnia fundamentalne , klasyczne potrzeby jeżeli chodzi o bankowość. Na takim koncie gromadzimy swoje pieniądze, zarządzamy dostępnymi środkami. Możemy realizować przelewy, płatności w oddziałach banku. Możliwe są także wypłaty gotówki z bankomatu czy dokonywanie określonych czynności za pośrednictwem witryny internetowej czy infolinii. Powyższy ranking kont osobistych przedstawia najkorzystniejsze oferty standardowych kont bankowych. Konta internetowe z założenia są wyrazem technicznego rozwoju. Chodzi o to, że finanse mają być obsługiwane taniej, szybciej, a użytkownik do środków ma mieć dostęp w każdej chwili. Wreszcie, konta oszczędnościowe stanowią kompilację najistotniejszych elementów rachunku tradycyjnego i tego, co jest istotą lokaty bankowej.

Zwolnienia z opłat za prowadzenie konta bankowego

Na rynku spotkać się można, choć nie bardzo często, z kontami bezwarunkowo darmowymi. Ponadto, istnieją konta bankowe, w przypadku których konieczne jest uiszczanie stałej, regularnej opłaty, przykładowo kilka złotych raz na miesiąc. Można także zdecydować się na tzw. darmowe konto bankowe, za którego prowadzenie będziemy płacić tylko jeśli nie zostanie przez nas spełniony określony warunek, np. wymóg dokonania określoną ilość razy płatności kartą. Bank może nas także zwolnić z innych opłat, znów – jeśli spełnimy określone wymagania. Zwolnieniu najczęściej podlega należność za kartę płatniczą.

 

 

Jak znaleźć dopasowane do potrzeb i darmowe konto bankowe analizując ranking kont osobistych

Jak już wspomniano wyżej, wybór konta bankowego pod kątem specyficznych potrzeb to klucz do zadowolenia z jego posiadania. Dobrze jest zastanowić się i rozważyć, jak wygląda nasz tryb życia, jakie usługi bankowe stanowią dla nas priorytet? Warto odpowiedzieć sobie na kilka pytań.

• Czy często wypłacam pieniądze z bankomatu? Może darmowa wypłata ze wszystkich bankomatów okaże się nieoceniona?
• Czy wykonuję przelewy na co dzień, często? Może warto rozważyć konto, w ramach którego transakcje realizowane są natychmiast? Atutem będzie także możliwość przelewania pieniędzy za darmo.
• Czy interesuje mnie bankowość mobilna? Jeśli tak, warto sprawdzić, czy dany bank proponuje przystępną aplikację na smartfona.
• Czy zamierzasz korzystać z bankowości internetowej? Jeśli preferujesz tradycyjne odwiedziny w oddziale banku, wybierz tę ofertę, która zapewnia darmową obsługę. A jeśli wizyta w placówce bankowej to dla ciebie abstrakcja – może przeanalizuj warunki prowadzenia konta internetowego? Dostępne są oczywiście oferty łączące w sobie zalety konta tradycyjnego z możliwościami rachunku internetowego.

Warto podkreślić, iż dobrze jest poprzedzić wybór konta bankowego przygotowaniem zarysu formy, w jakiej korzystać będziemy z usług bankowych. Poleca się uwzględnić szacowaną liczbę przelewów, uwzględnić zlecenia stałe czy polecenia zapłaty, rozważyć wypłaty z bankomatów, określić, z bankomatów których instytucji zwykle wypłacamy gotówkę. Na podstawie tak przygotowanego schematu można przejść do analizy poszczególnych ofert. Jest to zajęcie zabierające sporo czasu, warto jednak poświęcić mu trochę uwagi, by podjąć jak najlepszą decyzję. W Internecie dostępne są też porównywarki propozycji różnych instytucji bankowych.

Dodatkowe bonusy i promocje, które gwarantuje rachunek bankowy

Banki dokładają wszelkich starań, by zachęcić klientów do skorzystania właśnie z ich oferty. W związku z tym instytucje bankowe proponują dodatkowe udogodnienia dla właścicieli rachunków bankowych. Wśród nich znaleźć można między innymi możliwość zakupienia doładowania telefonu, możliwość przedłużenia ubezpieczenia auta, czy możliwość otwarcia lokaty. Niektóre banki klientom proponują premie za spełnienie określonych warunków. Warunki te, dla niektórych, bywają bardzo łatwe do zrealizowania. Posiadając darmowe konto bankowe i jednocześnie możliwość zarabiania na bonusach można otrzymać dodatkowe kilkanaście, czasem kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Zastrzyk gotówki bank zapewnia zazwyczaj po dokonaniu określonej liczby transakcji z użyciem kart płatniczych.

Autor tekstu: Adrianna Krapa 

 

Konto bankowe nierozerwalnie powiązane jest z zarabianiem pieniędzy. Zanim zaproszę Cię do dalszej lektury zachęcam do zapoznania się z prawie godzinnym wykładam Marcina Iwucia na temat dbania o własne finanse, wydatkach i oszczędnościach. Film został nagrany podczas konferencji blogerów finansowych FinBlog2015.

Jak zadbać o własne finanse

Czy warto mieć konto bankowe?

Prawdą jest, że darmowe konta bankowe cieszą się w naszym kraju coraz większą popularnością. Istnieje jednak niemała grupa Polaków, którzy boją się pójść na przód i wolą w tradycyjny sposób przechowywać swoje pieniądze. Dlaczego warto posiadać konto bankowe?

Mimo ciągłego powstawania coraz to nowych ofert banków, licznych reklam ze znanymi osobistościami i telefonów z propozycjami współpracy, nadal istnieje spora grupa Polaków, którzy nie zdecydowali się jeszcze na założenie konta w banku. Źródła podają, że pieniądze w skarpecie trzyma od 23% do nawet 34% Polaków. Niewątpliwie ta część naszego społeczeństwa wciąż obawia się nowych rozwiązań i nie jest świadoma jak wiele korzyści płynie z posiadania konta w banku i jak duże jest to dla nas udogodnienie. Analizując ranking kont bankowych warto zwrócić uwagę na kilka aspektów, które być może pomogą w podjęciu decyzji o założeniu konta bankowego.

Porównanie kont bankowych gwarantuje wybór bezpiecznego rachunku osobistego

Wielu ludzi twierdzi, że pieniądze skrzętnie ukryte w domowym zaciszu są dużo bezpieczniejsze niż te wpłacone na konto. Nic bardziej mylnego! Przechowując pieniądze na własną rękę cała odpowiedzialność za ich bezpieczeństwo spoczywa na nas. Powierzając je instytucji bankowej zyskujemy nie tylko spokój, ale także pewność, że są one w dobrych rękach. Dzieję się tak za sprawą Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, który jest odpowiedzialny za nasze pieniądze nawet jeśli bank, z którego usług korzystamy, zbankrutuje. BFG jest instytucją państwową, która pełni nadzór nad wszystkimi bankami mającymi siedzibę w Polsce. Dobrze zastanówmy się zatem czy podróżowanie komunikacją miejską w dniu wypłaty z portfelem pełnym pieniędzy jest rzeczywiście bezpieczniejsze niż transakcja bankowa? Wszystkie banki, których oferty przedstawia powyższy ranking kont bankowych objęte są gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Warto odwiedzić stronę Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (http://www.bfg.pl/system-gwarantowania-depozytow-w-polsce) i zapoznać się z broszurą, w której można znaleźć m.in. informacje  na temat działania tej instytucji, bezpieczeństwa kont bankowych oraz sum gwarantowanych w przypadku upadku instytucji finansowej.

Bezpłatne konto internetowe – oszczędność i wygoda

Opłaty, które ponosimy podczas regulowania naszych comiesięcznych rachunków nie są obce nikomu. W przypadku braku konta, wiąże się to z Ranking najlepszych kont bankowychkosztem dotarcia na pocztę, staniem w długiej kolejce i często nie do końca miłą rozmową z panią przy okienku. Ponadto przelew pocztowy kosztuje nas za każdym razem kilka złotych. Posiadając konto, możemy uniknąć wszystkich z tych rzeczy. Banki wychodząc nam naprzeciw, oferują zlecenia stałe lub polecenie przelewu, które umożliwiają automatycznie opłaty rachunków. Przeglądając ranking kont osobistych można zauważyć, że wiele banków oferuje bezpłatne konto internetowe, dzięki któremu wszelkich opłat możemy dokonać bez żadnych dodatkowych kosztów i wychodzenia z domu. Oszczędzamy zatem nie tylko pieniądze, ale także cenny czas.

Konto bankowe a zakupy w internecie

Coraz więcej ludzi zamiast tradycyjnej formy zakupów wybiera opcję online. Aukcje i sklepy internetowe zyskują coraz większą popularność. Konto internetowe pozwoli nam od razu zapłacić za wybrany przez nas produkt, dzięki czemu szybciej go otrzymamy. Istnieje również możliwość zapłaty za zakupiony towar przy odbiorze jednak wiąże się to z dodatkowymi kosztami. Ale konto w banku to nie tylko zakupy. Za jego pomocą możemy zarezerwować i niezwłocznie zapłacić za bilet do kina czy teatru, wycieczkę, pobyt w hotelu czy nawet lot samolotem.

Konto osobiste pomaga kontrolować wydatki

Każdy z nas dobrze wie, że pieniądze nie przychodzą do nas tak łatwo, jak łatwo przychodzi nam ich wydawanie. Dlatego niemal wszyscy szukają dobrego sposobu by wydawać je z rozsądkiem. Dokonując wszelkich opłat z konta możesz za sprawą wyciągu bankowego w łatwy sposób kontrolować na co wydajesz swoje pieniądze. Jest to jeszcze łatwiejsze w przypadku używania karty płatniczej. Kontrolujesz wtedy każdą wydaną złotówkę, a jeśli posiadasz darmowe konto bankowe i dodatkowo masz dostęp do historii wydatków w internecie nie potrzebujesz nawet wyciągu z konta. Dzięki temu niewątpliwie dużo prostsze i przyjemniejsze stanie się zarządzanie domowym budżetem.

Bez konta internetowego oczywiście również da się funkcjonować i dokonywać płatności, ale jest to zdecydowanie bardziej skomplikowane. Nie utrudniajmy sobie więc życia i jeśli nadal nie posiadasz konta czym prędzej sprawdź ranking kont osobistych i zapoznaj się z ofertami banków.

Numer identyfikujący rachunek bankowy

Od pewnego czasu numer rachunku bankowego jest niemal dodatkowym elementem naszych danych osobowych. Podajemy go już we wstępnej fazie rekrutacji do pracy, czy chociażby dokonując transakcji internetowych. W obu sytuacjach numer konta jest najważniejszy zaraz po imieniu i nazwisku. Mało kto wie, że numer rachunku, który posiadamy nie jest tylko przypadkową sekwencją liczb, a dokładnie przemyślanym szeregiem znaków, które mają swoje znaczenie. Jak rozszyfrować numer konta i rozpoznać z jakim bankiem mamy do czynienia?

Konto osobiste a znaczenie numeru rachunku

Wydawać by się mogło, że dla przeciętnej osoby, posiadającej rachunek bankowy, wiedza na temat znaczenia numeru konta jest zupełnie niepotrzebna. Czasem jednak kiedy musimy wiedzieć w jakim czasie zostanie zrealizowany przelew, a brakuje nam informacji odnośnie banku, to właśnie dzięki numerowi konta możemy te informacje zdobyć. Jeśli nasz odbiorca posiada numer w tym samym banku pieniądze powinien otrzymać w 5 minut. Jeżeli natomiast jest to inna jednostka czas oczekiwania może przedłużyć się do 24 godzin. Czasem informacje te są kluczowe, dlatego warto wiedzieć jak identyfikować bank po numerze konta.

Konta bankowe identyfikowane są przez numer posiadający 26 cyfr, a każda z nich ma swoje znaczenie. Oto przykładowy numer rachunku w banku:

XX YYYYYYYY ZZZZZZZZZZZZZZZZ

XX – suma kontrolna, która określa prawidłowość konta;
YYYYYYYY – Numer Rozliczeniowy Banku, to właśnie dzięki tym 8 znakom możemy rozpoznać bank;
ZZZZZZZZZZZZZZZZ – kolejne 16 cyfr, to numer rachunku klienta.

Wiemy już więc, że informacje pozwalające nam zidentyfikować bank kryją się w Numerze Rozliczeniowym Banku, a zatem są to cyfry na pozycjach 3-10 numeru rachunku. Pierwsze 4 cyfry Numeru Rozliczeniowego identyfikują bank. Następne trzy identyfikują oddział banku, a ostatnia to cyfra kontrolna, która służy do sprawdzenia poprawności Numeru Rozliczeniowego Banku.
Wiadomo już zatem, że identyfikatorem banku są 4 pierwsze cyfry Numeru Rozliczeniowego, przy czym ostatnią z nich zawsze jest 0. Gdzie więc mamy szukać jakie cyfry oznaczają dany bank? Internet pełen jest serwisów, gdzie wystarczy wpisać numer konta, aby sprawdzić do jakiego banku należy rachunek.

Identyfikatory najpopularniejszych banków opisywanych przez Ranking kont bankowych

1010 – Narodowy Bank Polski
1020 – PKO BP
1030 – Citybank Handlowy
1050 – ING
1060 – BPH
1090- BZ WBK
1140 – mBank
1160 – Bank Millennium
1240 – Pekao
1470 – Eurobank
1750 – Raiffeisen Bank
1320 – Bank Pocztowy

W celu uzyskania bardziej szczegółowych informacji na temat działania sektora bankowego w Polsce, bezpieczeństwa depozytów na koncie bankowym a także spis instytucji działających na rynku warto odwiedzić stronę Ministerstwa Finansów (http://www.mf.gov.pl/ministerstwo-finansow/dzialalnosc/rynek-finansowy-w-polsce/sektor-bankowy).

Autor porady: Julita Wardęcka

 

Bezpieczeństwo pieniędzy na koncie bankowym

Pieniądze, które trzymamy na koncie bankowym wydają się w pełni bezpieczne. Obecnie instytucje finansowe stosują wiele systemów, które mają na celu ochronę środków pieniężnych na rachunkach indywidualnych. W każdym systemie, można jednak znaleźć lukę.

Zwłaszcza, jeżeli użytkownik konta nie przestrzega podstawowych zasad bezpiecznego korzystania z konta bankowego. Informacje o tym co dokładnie robią banki oraz na co powinni uważać właściciele kont znajdują się w poniższym opracowaniu.

Jak bank dba o bezpieczeństwo kont bankowych?

W dobie Internetu i mnogości wykonywanych w nim działań finansowych ciężkim zadaniem jest pełne zabezpieczenie finansów w sieci. Chcąc zapewnić swoim klientom jak największą obronę ich środków przed kradzieżą, banki stosują wielopoziomowe systemy ochronne.

Standardem jest, że dostęp do konta internetowego ma tylko osoba posiadająca numer identyfikacyjny i hasło przypisane do rachunku. Te dwa ciągi znakowe, można jednak wykraść, a sposobów jest na to wiele. Aby utrudnić sprawę złodziejom, banki stosują protokół szyfrowania transmisji danych (SSL) . Dzięki temu nasz numer identyfikacyjny i hasło są niemożliwe do odczytania, nawet w przypadku udanej próby przechwycenia danych wysyłanych przez użytkownika do sieci.

W przypadku kiedy nasz komputer zarażony jest wirusem zapamiętującym wciśnięte klawisze i wysyłającym zebrane informacje na serwer – tzw. Keyloggerem , sytuacja staje się bardziej kłopotliwa. Banki, aby uchronić klienta, stosują system powiadomień, wysyłanych na podany przez właściciela e-mail, o logowaniu się do konta z nieznajomego urządzenia. Jeżeli dostaniemy taki alert, a nie używaliśmy innego niż zwykle komputera, to będziemy wiedzieć o kradzieży naszego numeru identyfikacyjnego i hasła.

Oprócz powiadomień, istnieją też procedury autoryzowania transakcji. Oparte są one o kody jednorazowe, które dostajemy najczęściej w postaci wygenerowanych ciągów cyfr przesyłanych sms-em na numer telefonu właściciela konta. Ich znajomość jest niezbędna do sfinalizowania przelewu.

Kiedy ten system zawiedzie i złodziej będzie miał dostęp do kodów potwierdzających transakcje, banki stosują kolejne zabezpieczenia. Są to wszelakie limity środków pieniężnych, które mogą zostać przesłane z danego rachunku w jednym dniu. Mogą one dotyczyć kwot, powyżej których konto jest blokowane do ustalonego czasu, bądź ilości transakcji w ciągu 24 godzin (lub obu tych sposobów jednocześnie). Ten system pozwala ochronić choć część środków dostępnych na koncie bankowym.

Oprócz wyżej wymienionych banki stosują też kilka innych metod ochrony finansów:

  • Rejestrują aktywność swoich klientów w sieci i w bankomatach, by wyłapywać odchylenia od normalnego postępowania (np. kiedy przez 10 lat nasza aktywność ogranicza się do jednego miasta i nagle z rachunku ktoś regularnie wypłaca pieniądze w odległym kraju).
  • Po zalogowaniu do internetowego panelu naszego konta, przy nieaktywności przez określony czas, następuje wylogowanie. Ma to na celu uchronienie przed używaniem, przez osoby niepożądane, konta w sieci po zapomnieniu przez jego właściciela o wylogowaniu się.
  • Kody PIN i blokowanie kard płatniczych, po kilku niepoprawnych próbach jego wpisania.
  • Przy określonej ilości nieudanych logowań do konta internetowego jego blokadę, aby uniemożliwić złamanie hasła przez służące do tego programy komputerowe.
  • Banki posiadają spójne procedury postępowania w wielu różnych przypadkach dotyczących prób kradzieży środków z kont indywidualnych, aby jak najsprawniej pomagać klientowi w ochronie jego środków.

Jak widać istnieje wiele systemów obronnych, które chronią pieniądze na rachunkach przed ewentualnymi złodziejami. Czy będą one w pełni bezpieczne zależy również od użytkowników.

O czym powinni pamiętać użytkownicy kont bankowych?

Niestety wiele osób uważa, że za bezpieczeństwo pieniędzy na ich kontach odpowiedzialny jest tylko bank. Jeżeli nie jest się wystarczająco ostrożnym przy korzystaniu z komputera czy telefonu komórkowego, można pomimo wielopoziomowego systemu zabezpieczeń,  paść ofiarą kradzieży.

Najważniejszymi zasadami, o których powinien pamiętać użytkownik rachunku bankowego są:

  • Nieudostępnianie haseł, loginów, ani żadnych poufnych danych nigdzie w sieci i nieuprawnionym osobom. Bardzo rozpowszechnioną próbą wyłudzenia informacji potrzebnych do kradzieży, są e-maile rozsyłane przez oszustów. W ich treści złodziej podaje się za instytucję finansową i prosi o podanie w jakimś celu loginu i hasła do konta bankowego.
  • Nie należy przechowywać zapisanego numeru PIN przy kartach płatniczych, czy elementach uwierzytelniania.
  • Logowanie się do bankowości elektronicznej, tylko kiedy jest pewność, że to strona internetowa banku, w którym istnieje rachunek.
  • Komputer, z którego robione są transakcje musi mieć aktualne oprogramowanie antywirusowe i antyspamowe.
  • Na komputerze musi być zainstalowane legalne oprogramowanie. Dodatkowo powinno być ono na bieżąco aktualizowane.
  • Należy bezwzględnie pamiętać o wylogowaniu się z panelu internetowego konta bankowego po skończeniu na nim pracy.

Stosując wyżej wymienione zasady, możemy być raczej spokojni o bezpieczeństwo pieniędzy znajdujących się na koncie osobistym. Instytucje finansowe opracowują coraz lepsze systemy ochrony i dbają o edukowanie swoich klientów. Jako użytkownik, trzeba pamiętać o sugerowanych zasadach bezpiecznego korzystania z konta bankowego.

Autor opracowania na temat bezpieczeństwa: Adam Dragosz

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *